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上半年净利润同比下降9.4% 商业银行让利 实体经济得利

中国银保监会发布的最新数据显示 ， 今年上半年 ， 商业银行累计实现净利润1.0万亿元 ， 同比下降9.4%；商业银行平均资产利润率为0.83% ， 较上季末下降0.15个百分点 。 同时 ， 商业银行资产质量也出现一定程度下滑 。 二季度末 ， 商业银行不良贷款余额为2.74万亿元 ， 较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94% ， 较上季末增加0.03个百分点 。
一时间 ， “商业银行净利润大幅下跌”“不良率上升”等说法充斥市场 ， 引发高度关注 。 那么 ， 究竟应如何理性看待这一现象？商业银行净利润下降的原因是什么？资产质量的走势如何？怎样更加有效地防范化解信用风险？
多位业内人士对经济日报采访人员表示 ， 此次商业银行净利润大幅下降 ， 主要原因有三点 ， 一是加大了对实体经济的让利力度；二是受新冠肺炎疫情影响 ， 部分企业经营承压 ， 商业银行信贷资产质量下降；三是在信贷资产质量下降的基础上 ， 商业银行需要计提拨备、核销不良贷款 ， 这对利润产生了损耗 。
“净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化 ， 而是商业银行大幅度让利实体经济的结果 ， 是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现 。 ”招联金融首席研究员董希淼说 。
此前召开的国务院常务会议要求 ， 要抓住合理让利这个关键 ， 保市场主体 ， 稳住经济基本盘 。 推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元 。
“金融部门向企业让利 ， 主要包括三部分 。 ”中国人民银行行长易纲说 ， 一是通过降低利率让利；二是直达货币政策工具推动让利；三是银行减少收费让利 。
董希淼认为 ， 今年上半年 ， 在经济下行压力加大的情况下 ， 叠加疫情影响 ， 我国实体经济受到较大冲击 。 “商业银行在加大信贷投放同时 ， 通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措 ， 积极主动向实体经济让利 ， 推动企业融资明显下降 。 ”
实际上 ， 除了向实体经济让利 ， 计提拨备、核销不良贷款也是原因之一 。 数据显示 ， 二季度末 ， 商业银行不良贷款余额为2.74万亿元 ， 较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94% ， 较上季末增加0.03个百分点 。 各家银行均加大了不良贷款核销力度 ， 增加了计提拨备 。
在以上措施的作用下 ， 我国商业银行仍然保持着较为充足的风险抵补能力 。 二季度末 ， 商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元 ， 较上季末增加2060亿元 。 拨备覆盖率为182.4% ， 较上季末下降0.80个百分点 ， 也就是说 ， 商业银行已对可能出现的1元钱贷款损失 ， 从利润中提取了1.824元作为准备 。
值得注意的是 ， 受上述因素叠加影响 ， 我国商业银行的资本充足率出现了一定程度下降 。 二季度末 ， 商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.47% ， 较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61% ， 较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21% ， 较上季末下降0.31个百分点 。
多位业内人士表示 ， 未来一段时间 ， 商业银行资产质量反弹压力依然较大 ， 不良贷款率可能还会上升 。 “因此 ， 一方面 ， 商业银行要采取多种措施加快存量不良资产的处置；另一方面 ， 要坚持标准、严格把关 ， 严控新的不良资产产生 。 ”董希淼说 ， 同时监管部门要继续采取有针对性的措施 ， 支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产 。
【上半年净利润同比下降9.4% 商业银行让利 实体经济得利】此外 ， 在服务实体经济、让利实体企业的过程中 ， 各级政府应坚持市场化、法治化原则 ， 维护良好的金融生态环境 ， 保护好商业银行合法权益 。


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