【】越来越多金融机构接入征信，将对你有何影响？( 二 )

　　——信用报告查询情况。银行主要通过查看借款人的信用报告查询次数，判断借款人是否存在急于借款、多头借贷等情况。交通银行北京三元支行客户经理李洋告诉采访人员，借款人的每次查询都会在信用报告中留下记录，如果在一个月以内借款人有过多次查询记录，银行一般会询问原因。不过，根据借款人申请贷款产品的不同，银行对查询次数的考量也可能有所不同。

　　既然对于银行来说，信用报告主要用来进行贷前审核，那么，是不是只要贷款发放结束，借款人就可以不再关注自己的信用报告了？答案是否定的。王芳告诉采访人员，按照规定，贷款发放后直至还清前，银行会对贷款定期开展贷后检查，其中一项重点内容就是查询个人信用报告。银行主要关注借款人的贷款和信用卡逾期情况、新增负债情况等，如果借款人负债增加较多、新增逾期金额较大或者连续逾期，银行会及时了解原因，向借款人发出警示，必要时根据合同约定可能提前收回贷款。

　　信用报告客观记录个人信用历史，目前主要有三种查询方式

　　“前段时间因为要申请房贷，我想查看一下自己的信用记录，于是就登录了央行征信中心的网站，下载了信用报告。 ”在北京一家事业单位工作的王昊说，这是他第一次看到自己的信用记录。 “个人信用报告内容挺丰富的，包括基本信息、信贷记录、非信贷交易记录、公共记录、查询记录等，整体看下来，我的信用报告没有显示还款逾期等问题，这样我就放心了。 ”

　　目前，中国人民银行征信中心运行和维护的征信系统已成为世界上收录人数最多、数据规模最大、覆盖范围最广的征信系统，基本上在全国范围内为每一个有信用活动的企业和个人都按照统一的格式标准建立了“信用档案” 。截至去年底，征信系统已收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息。去年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。

　　“信用报告记录了个人借债还钱、履行合同、遵纪守法等信息，是个人信用历史的客观记录。 ”黄大智说，对个人来说，信用报告主要用于银行信贷和信用卡审批，对整个社会来说，信用报告对于防范化解金融风险、维护金融稳定等都具有重要意义。

　　个人信用报告如此重要，应该如何查询自己的信用报告？

　　采访人员了解到，目前查询个人信用报告的途径主要有三种。一是现场查询，目前全国各类查询点向公众提供柜台、自助终端查询服务，现场查询地址可登录中国人民银行征信中心网站查看。二是互联网查询，公众登录互联网个人信用信息服务平台，注册用户成功后，提交查询申请的次日可以获得查询结果。三是通过获得授权的全国性商业银行的手机银行查询，采访人员在工商银行、建设银行等银行的手机银行APP显著位置，均找到了个人信用报告的查询入口。

　　“个人征信系统大大提升了整个社会的信用意识。 ”黄大智说，随着征信系统建设的逐步完善，个人征信体系中的惩戒机制让失信者、违法者付出代价，失信者的失信成本大大提高。

　　避免过度负债，养成良好还款习惯，维护良好的信用记录

　　公众应该如何维护良好的信用记录？

　　“要维护良好的信用记录，最重要的是考虑自身实际需求和偿还能力申请贷款，量力而行，避免过度负债。还要养成良好的还款习惯，按时足额还款，避免出现逾期，尤其不要产生连续逾期，一旦逾期要立即补足。 ”黄大智建议，个人应及时查询信用报告，对自己的信用状况做到心中有数。在查看时重点关注本人基本信息是否有误，信用报告中记录的逾期等信息是否与实际一致，如果发现问题要及时申诉。