中小银行|高息揽储戴紧箍 靠档计息产品加速退场( 二 )
“存款立行”思路如何创新
除了要求银行对靠档计息产品进行整改外 ， 监管也在压降结构性存款规模 。 有银行人士此前透露 ， 监管要求部分大中型银行在9月30日前 ， 将结构性存款的规模压降至去年末的2/3 。 这些政策的背后主要是降低银行的负债端成本 ， 不过 ， 在多种吸金渠道受限后 ， 商业银行尤其是中小银行面临着不小的揽储压力 。
从主要监管指标数据上也可一窥 。 银保监会近日公布的数据显示 ， 今年二季度 ， 商业银行的存贷比为74.6% ， 同比提升1.75个百分点；净息差为2.09% ， 同比下降9个基点 。 而在监管要求金融系统让利以及切实降低实际经济融资成本的背景下 ， 净息差将进一步收窄 。 在此背景下 ， 若继续高息揽储 ， 将不利于当下资产端对小微群体的扶持与纾困 。
存款是银行负债端的重要组成部分 ， 也是开展贷款等业务的基础 。 在揽储压力之下 ， 如何加强创新成为银行亟待解决的难题 。 于百程表示 ， 银行建立存款优势 ， 不能主要依赖高息 ， 应该是更多通过科技和业务创新 ， 提升服务能力 ， 提升产品体验 ， 通过特色业务挖掘政务、对公和高净值人群等的需求 ， 将存款纳入整个业务体系 ， 通盘考虑综合发展 。
邮储银行战略发展部研究员娄飞鹏认为 ， 面对疫情影响银行利润增速下滑 ， 加上让利实体经济 ， 应对这些因素也需要降低负债成本 。 未来在发展存款业务时 ， 银行应逐步放弃简单“就存款做存款”的方式 ， 可以通过支付结算等吸引客户 ， 结存存款 。
北京商报采访人员 孟凡霞 吴限
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