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机构|支付机构踩反洗钱红线 监管2.665亿罚单创单年纪录( 二 )


易观支付行业资深分析师王蓬博认为 ， 今年反洗钱监管罚单频出 ， 无论是金额还是频次均超出往年 ， 一方面折射出机构的违规情形有所加重 ， 另一方面也反映出监管机构的未雨绸缪 ， 加大了对支付机构的检查力度 。 在他看来 ， 当前 ， 因为反洗钱规则非常细 ， 涉及商户量广、交易量多 ， 客户身份识别、大额交易报告或者可疑交易报告报送等 ， 仍是支付机构反洗钱工作中的攻坚难点 。
支付行业转型关键期
值得注意的是 ， 针对洗钱、涉赌涉诈等支付黑灰产 ， 多部门重拳出击 ， 且监管力度持续加大 。 北京商报采访人员还注意到 ， 除了因涉反洗钱问题被罚外 ， 也不乏多家支付机构因为银行卡收单、支付结算及备付金问题被罚 ， 其中银行卡收单违规问题最为突出 ， 包括未备案进行收单、超范围开展收单、未按规定进行收单银行结算账户管理等 。
"从多次被罚机构的业务类型来看 ， 重点业务为银行卡收单的机构更容易踩到红线 。 "对于支付机构后期发展 ， 苏筱芮建议 ， 机构应从制度方面进行规范 ， 例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度 ， 加强特约商户管理；同时需要优化合规管理架构 ， 引入合规、反洗钱领域的专门人才 ， 深入学习和研究合规工作的监管要求；其次 ， 应根据制度细化落实各项措施 ， 例如建立收单交易风险监测系统 ， 建立特约商户信息管理系统 ， 借助科技手段将合规工作抓实抓细 。
"最后 ， 应警惕各项红线 ， 机构不得挪用结算资金 ， 如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的 ， 需立即采取措施；发现涉嫌违法犯罪的 ， 应及时向公安机关报案 。 "苏筱芮称 。
不过 ， 王蓬博也指出 ， 当前支付行业正处于转型关键期 ， 不少机构已在向产业互联网、传统行业数字化改造服务等方面靠拢 ， 但是转型需要成本、客户及不断投入等 ， 在转型中 ， 不少机构会迫于经营压力 ， 不得不向一些灰色业务方面倾斜 。
在一位资深行业人士看来 ， 罚单压顶、经营艰难的情况下 ， 很多支付机构的生存能力每况愈下 。 此背景下 ， 监管应在增强金融风险技防能力的同时 ， 进一步探索柔性监管 。
北京商报采访人员岳品瑜刘四红


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