你有多久没取过现金？ATM机厂商普遍巨亏，卖设备不如炒股( 三 ) 他从南方一家生产

2015年，被称为“宇宙行”的工商银行开始优化物理网点，但增加了自助银行及ATM布放。这一年，工行还推出e-ICBC互联网金融战略，宣布要在线上再建一个工行。

2016年，工行首次明确提出控制物理网点总量，将轻型网点作为进驻和覆盖新兴、空白区域的有效方式。工行的自助银行、自动柜员机数量开始下降。财报显示，从2016年末至2019年末，工行自助银行减少3490个， ATM减少17892台。用户使用ATM的频次也大幅下滑， ATM交易额减少5万亿元。与此同时， 2019年工行网络金融业务占比提升至98.1% 。

某银行柜员肖铭介绍，当前用户使用ATM主要为了存钱。受困于运营成本， ATM跨行转账仍然收取每笔2-4元的手续费。目前他所在支行的ATM已从6台减至4台。

据行业早前测算，国内单台 ATM 每年至少发生 0.98 万笔跨行取款交易才能盈亏平衡。由于入不敷出， 2016年后ATM跨行转账还提高了收费标准，而移动支付、手机银行已普遍免费。

同期，银行业和第三方支付的移动支付业务高速发展。央行数据显示，自2015年末至2019年末，银行业移动支付笔数增长6.3倍，从138.37亿笔增至1014.31亿笔，金额从108.22万亿元增至347.11万亿元。非银支付机构网络支付笔数增长7.76倍，从821.45亿笔增至7199.98亿笔，金额从49.48万亿元增至249.88万亿元。

ATM跨行转账曾是电信网络诈骗的重灾区，央行一度要求银行ATM转账延迟24小时到账。 2019年3月，央行取消这一限制，因为通过ATM诱骗诈骗数量已经很少。

“直到2017年之前，同业都认为只有低价、技术、产品性能才是竞争关键，现金循环、记录冠字号、刷脸取款， ATM技术也不断进步。移动支付根本没有被视为威胁。 ”李亮感叹， “时代在抛弃你时，连一声招呼都不会打。 ”

数字人民币成最后一击？

今年7月，人民银行数字货币研究所与滴滴出行达成战略合作协议。据《财新》报道称，美团点评、哔哩哔哩（B站）也将与参与数字货币项目的银行展开合作。

在何聪看来，央行数字货币研究所牵手滴滴、美团等主要为布局消费场景，分羹移动支付市场，与ATM等现金交易关系不大。但疫情加速消费线上化，随着数字人民币的应用场景不断丰富，现金交易规模可能进一步下降。

“国内自助现金设备的确新增不多，不过海外市场的需求不错。国内市场综合柜台机等个性化需求更多。 ”何聪介绍。

当前，商业银行正在大规模进行网点智能化改造。广电运通认为，按照全国22.8万个网点，每个网点改造费100-200万元预算进行计算，这是一个千亿级的新兴市场。

农业银行8月11日宣布，该行2.2万个网点全部实现智能化，将持续推进运营人员转岗、增加营销人员数量及占比。

但网点们还面临另一个窘境，许多客户已经不去网点了。中国银行业协会统计， 2019年末银行电子渠道分流率已达89.77% 。

上市ATM厂商中，广电运通成为为数不多仍维持利润增长的公司。

ATM行业观察者杨洋向作者介绍，广电运通基于现金设备制造的技术延伸至交通、智能零售机具制造领域，还根据银行业需求，股权投资银行信息中台系统，在人工智能方面投入研究。

与此同时，包括广电运通、御银股份在内的ATM厂商，表示正在进行数字货币相关的研究，希望成为“数字货币”概念股。广电运通介绍，公司主要研究自助设备上数字货币与银行账户货币之间的兑换，银行自助设备包括但不限于ATM等。目前尚处于研发阶段，无相关业务收入。