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银行|业绩承压 商业银行如何走稳“让利”“盈利”平衡木( 二 )


减少收费也是银行让利实体的重要渠道 。 中信银行相关负责人表示 ， 其围绕降低企业信贷融资成本 ， 进一步取消部分收费项目 ， 并对信贷各环节的经营行为进行全面排查 ， 严禁经营单位设置不合理条件 ， 有效降低企业融资综合成本 。 哈尔滨银行相关负责人也介绍称 ， 通过该行押品风险估值系统 ， 可为授信企业节省外部评估费用 。 截至6月末 ， 为普惠小微客户评估超13万件 ， 节约成本超亿元 。
值得注意的是 ， 为了降低企业综合融资成本 ， 不少银行也发力线上循环贷款 。 "通过循环贷款方式 ， 授信企业在授信期限内随借随还、不支用不计息 ， 已偿还部分可循环使用 ， 大幅提升了授信客户用款灵活性 ， 并有效降低了客户的融资成本 。 "哈尔滨银行相关负责人表示 。
利润增长承压 潜在风险隐患需警惕
金融让利实体经济是在疫情下各方共克时艰的重要举措 ， 但也对银行自身经营带来一定影响 。 银保监会最新发布的2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示 ， 今年上半年商业银行累计实现净利润1.0万亿元 ， 同比下降9.4% 。 这在近年来比较少见 。 "虽然监管部门持续推动银行存款利率下行 ， 但银行负债端利率下行幅度没有资产端下行幅度大 ， 银行息差收入减少 。 另外 ， 伴随信用风险上升 ， 银行也需增加拨备计提 ， 两个因素叠加 ， 今年多数银行净利润增速会较上一年有显著下降 。 "国家金融与发展实验室副主任曾刚表示 。
曾刚还说 ， 金融机构合理让利过程中 ， 在总体利润可能会下行的同时 ， 不同银行之间的利润分化也会显著加剧 。 "不同银行负债结构不同 ， 负债结构更加多元化、更加市场化的银行 ， 负债成本更容易跟随金融市场利率下行而下行 ， 而负债以存款为主的银行 ， 则成本相对刚性 。 另外 ， 不同银行面临的信用风险也不同 ， 疫情对小微企业、服务业影响比较大 ， 如果银行以这类客户为主 ， 则面临的信用风险或更高 。 "他表示 。 采访人员调研发现 ， 地方中小银行今年面临较大压力 ， 不少地方银行已将今年全年的利润指标进行了下调 。 一位地方中小银行人士表示 ， "我们明显感觉负债成本没降 ， 但信贷投放利率下降厉害 ， 利差不到1%了 ， 熬得很难 。 "
还有一些地方银行人士坦言 ， 主动让利 ， 减少收入 ， 与企业共渡难关都是可以承受的 ， 但"应延尽延"等政策 ， 可能会掩盖和后移部分企业风险 。 有的企业即使有偿还能力 ， 也可能会申请延期还本付息 ， 出现"搭车"情况 ， 加大了风险隐患 。 招联金融首席研究员董希淼表示 ， 延期还本付息等政策的初衷是"以时间换空间" ， 给暂时出现困难的中小企业喘息的机会 ， 但这也可能会使得一些已存风险变得不那么清晰 ， 影响银行和监管部门的判断 。
不过 ， 业内人士也表示 ， 要理性和动态地看待银行让利对银行利润增速的影响 。 光大证券研究所金融业首席分析师王一峰表示 ， 一方面 ， 让利对银行营收和盈利造成负面影响 ， 但今年以来政策逆周期调节力度加大 ， 银行业规模扩张速度加快 ， 一定程度上推动行业"以量补价" ， 对稳定营收起到积极作用 。 另一方面 ， 银行业加大让利 ， 降低了企业财务成本压力 ， 增强了借款人债务可持续性 ， 有利于稳定银行业资产质量水平 ， 减少未来潜在损失 。
【银行|业绩承压 商业银行如何走稳“让利”“盈利”平衡木】杭州银行高级专家、原副行长丁锋表示 ， 稳健经营的银行具备向实体合理让利的能力 。 从长远来看 ， 如果企业不能活下去 ， 那会对银行造成更坏影响 ， 连本金都无法收回 ， 利润更无从谈起 。
银行平衡"促让利"与"控风险"
如何有效地安排让利 ， 做好"促让利"和"控风险"之间的平衡是各家银行面临的共同课题 。
中信银行相关负责人表示 ， 中信银行在保持对实体经济支持力度的同时 ， 持续加强风险控制和成本控制 ， 力争保持合理的利润水平 ， 从而在资本补充和风险资产处置等方面保留空间 ， 为后续银行经营和发展做好储备 。 "如 ， 加大负债成本控制 。 顺应压降结构性存款的监管要求 ， 商业银行要从负债端成本控制入手 ， 压降结构性存款、增加结算性存款等 。 同时 ， 顺畅存贷利率的传导机制 ， 为贷款利率进一步下降创造更好条件 。 "该人士说 。 另外 ， 当前商业银行要做好未来不良资产大幅增长的准备 ， 严格资产质量分类 ， 真实反映不良 ， 并提足拨备 ， 增强风险抵御能力 。


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