金融大爆点|LPR转换倒计时！还剩最后几天，个人房贷利率到底转不转？自从LPR横空出世

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自从LPR横空出世，它就是房贷一族的心尖痣。
一道非A即B的选择题，个人房贷到底是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率的选择题，就一直横贯在房贷一族的心上。
可以自由选择的时候，大家都在犹豫，纠结，久久不愿落笔，生怕一着不慎，拖累往后的几十年。
【金融大爆点|LPR转换倒计时！还剩最后几天，个人房贷利率到底转不转？】而近期，央行则直接给出了强制性的deadline ，不选就默认为选B ，也就是说，倘若在规定的deadline日期之前不做选择的活，你的个人房贷利率就会默认变为“LPR+加点”浮动利率模式。
工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行集体发布通知，自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。

而今，距离做出选择的最后期限，已经不足半个月的时间了。如果还想转换为固定利率，那么8月将是最后的deadline ，否则LPR模式将会成为唯一选择。如果对默认批量转换有异议，在2020年12月31日之前，还可进行协商处理，这意味着最后的空间只剩4个月。
过了今年，一切都将尘埃落定。
倒计时的声音已经tiktok了，你们做好准备了吗？
选A还是选B ，先要知道选项背后的房贷利率是多是少这是一道必选题， 50%的概率题，答案非A即B！收卷时间也在一步步逼近，落笔无悔的选择题，笔者认为大家还是需要在下笔之前慎之又慎。最起码你必须清楚的一点是，每个选项背后代表的房贷利率到底是多少才行！

如果选择A选项——固定利率，那么以后你还房贷的利率，都保持你现有的利率不变，这个利率一直执行到合同到期结束。

譬如，如果此前你的个人房贷利率是5.3% ，转换后依旧是5.3% ，你的房贷利率在剩余合同期限内保持不变，不再受楼市加息或降息的影响。

如果选择B选项——那么你以后房贷利率就会随市场利率变化，国内现行的市场利率就是LPR ，也就是贷款市场报价利率，每月公布一次。你的浮动利率公式就是：个人房贷利率=LPR+加点。

n%为加点数，不同的人加点数有些不同。
首先要有个参照物，我们选定它：2019年12月公布的LPR是4.8% 。
你的加点数就等于房贷利率-4.8% 。加点以此为准，正负皆可，但一旦确定，在你的房贷合同剩余合同期限内保持不变，未来每年的房贷利率=最新5年期LPR利率+加点。

假设，你原来的房贷利率是5.5% ，那么你的加点数n%=5.5%-4.8%=0.7%
假设，你原来的房贷利率是4.4% ，那么你的加点数n%=4.4%-4.8%=-0.4%

非A即B的房贷利率，我们到底选的是什么？两个可选项，一个固定，一个浮动，大家纠结的到底是什么？
房贷族所图的，其实无非是不吃亏。无论是选A还是选B ，房贷族最想要的就是不吃亏，最好能占点好处的方向。
今年以来，央行已经进行两次LPR降息， 5年期LPR利率从4.8%降低到4.65% 。如果这一利率保持不变，甚至说继续降低的话，那么选择浮动利率的朋友，也就是说选择LPR模式的朋友，就能享受到楼市降息的利好。
所以，看似是选择固定利率还是LPR模式的选择题，其实关键还是要看未来是降息周期还是加息周期，背后则赌的是对未来国家经济发展的预测。

如果是降息周期，选择固定利率显然会得不偿失；
如果是加息周期， LPR模式将会吃亏良多。
从近期的全球经济大环境来看，货币宽松已经成为未来发展的大趋势了，全球利率都有进一步下降的可能。
因此，除非你的个人房贷利率低于4%并且很快合同就要到期了，可以选择固定利率之外，还是选LPR模式更为务实一些。