每日经济新闻|放高利贷的哭了！刚刚，最高法发布新规：利率红线从24%降到15.4%( 三 )
不过 ， 黄大智也预测 ， 监管也会给这些机构留有一个缓冲期 。 而对于利率在24%～36%之间的新增产品 ， 则可能会因此停发 。
在香颂资本执行董事沈萌看来 ， 虽然民间借贷保护利率上限进行下调 ， 但如果不能从根本上改善中小企业的融资困境 ， 它们还是要求助于民间借贷 ， 而民间借贷属于一种市场化行为 ， 也不会因为被保护空间下调就主动降低利率 ， 反而会引发一些潜在的争议问题 。
对于该政策对借贷市场有何影响 ， 沈萌认为 ， 借钱的成本取决于借贷双方的谈判 ， 而不在于法律的规定 ， 贷出方对利率的设定取决于双方博弈的结果 ， 并不是最高法规定不保护就下调的 ， 毕竟民间融资市场 ， 中小企业或贷款人并不具备谈判优势 。
有业内人士坦言 ， 一旦实施政策 ， 对于机构来说业务体量可能会受到限制 ， 各家机构只能向更高的资产类别进行获客 ， 对于一些相辅相成的机构来说 ， 如银行的资金成本也要进行相应的下调 ， 机构的风控也会受到相应的改变 。
本文插图
律师：可能会影响网络购物消费贷 ， 尤其放贷主体是网络小贷等
对于民间借贷新规 ， 中国银行法学研究会理事肖飒律师表示：
最终民间借贷的司法保护上限为年化15.X% ， 则非法放贷的利率标准就是前述15.X% ， 若放贷主体为“职业放贷人”（2年内10次）则涉嫌刑法第225条非法经营罪 。
换句话说 ， 以前超过年化36%的职业高利放贷行为（2019年10月21日之后）被定为非法经营罪；而新司法保护上限一变 ， 对刑事入罪的标准也就同时变低 ， 直接影响本罪的构成要件里的核心要点 。
对于是否影响网络购物消费贷？
肖飒律师认为 ， 有可能 ， 若电商的消费贷放款主体是网络小贷公司、传统小贷公司 ， 则受到本次利率上限调整的影响 ， 利润空间大幅压缩 ， 甚至有些商业模式基本跑不通 ， 面临巨大挑战 。
若提供资金的是消费金融公司 ， 则基本没有类似问题 ， 因为消费金融公司是银监会批准的持牌金融机构 ， 金融机构放贷早在几年前就放开了利率限制 ， 形成了金融机构利率市场化 。
采访人员|易望奇 易启江 谢婧 编辑|易启江 李净翰 杜恒峰 ｜每日经济新闻 nbdnews 原创文章｜ 未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用 如需转载请向本公众号后台申请并获得授权
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