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福费廷|区块链交易平台为“稳外贸”保驾护航

_原题为 区块链交易平台为“稳外贸”保驾护航
2020年上半年以来 ， 我国外贸进出口下行压力加大 ， 部分外向型企业、金融机构的国际业务受到一定影响 ， 当前疫情仍在全球蔓延 ， 在帮助企业走出困境及“稳外贸”过程中 ， 降低外贸企业交易和融资成本、提升交易安全性成为当前金融机构发力的重要方向之一 。
7月28日 ， 由中信银行倡议建立的区块链福费廷交易平台正式被中国人民银行清算总中心选中成为行业平台 ， 一举从企业自建信息交易平台 ， 变身为行业交易平台 。
能够被央行选中作为行业标准 ， 中信银行设计的区块链福费廷平台好在哪？这要从福费廷业务说起——中信银行国际业务部总经理张琳介绍 ， 国内信用证福费廷业务是指在远期国内信用证项下 ， 经信用证债务人已做出了真实有效的到期付款确认后 ， 卖出行将其从信用证受益人处直接或间接受让的收取国内信用证结算项下未到期款项的权利无追索权地转让给买入行的业务 。
举例来说 ， 外贸进货企业A向商业银行C申请开立国内信用证 ， 受益人为销售企业B 。 在销售企业B发货并交单后 ， 开证银行C承兑该信用证 。 于是受益人银行D给受益人B提供福费廷融资 ， 并把福费廷资产转卖给买入银行E ， 这就是福费廷业务 。 其中客户获得了类似流动贷款的融资 ， 开证行获得了中间业务收入 ， 买入银行获得了银行信用担保的优质资产 。
“过去 ， 没有福费廷业务的交易平台 ， 国内商业银行间交易只能通过私下里发短信、微信聊天甚至邮寄信件等方式进行 ， 效率低不说 ， 交易安全也难以保证 ， 企业和商业银行的交易成本较高 。 ”中信银行国际业务部国际结算处处长张天龙介绍 ， 自2016年开始 ， 中信银行开始探索利用区块链新技术设立统一的、集合多数商业银行参与的场内交易市场 。
河南昱青郡业贸易有限公司是一家民营钢材贸易批发企业 ， 规模较小 ， 资金周转压力较大 ， 收到货款的迫切性较高 。 今年5月7日 ， 中信银行郑州分行为河南中电建物贸有限公司开立一笔国内信用证 ， 金额1000万元 ， 付款期限360天 ， 受益人为河南昱青郡业贸易有限公司 。 5月9日 ， 受益人河南昱青郡业在按照信用证要求完成发货、交单后 ， 向中信银行申请办理国内证福费廷业务 ， 希望能即期收到款项 。 由于受益人主营业务利润不高 ， 所以对福费廷价格要求苛刻 ， 对银行提出融资价格不能超过2.3% ， 基本上是当时市场上的最低价 。
中信银行郑州分行在收到客户业务申请后 ， 感到时间紧、任务重 ， 靠传统的询价和交易模式无法满足客户需求 ， 只能通过目前最快捷的方式——区块链福费廷系统实现 。 在确定买断行之后 ， 中信银行郑州分行第一时间通过该系统向买断行定向发布资产 ， 将国内证基础交易信息等传递给买断行 ， 并将挂单价格设定为2.25% ， 充分满足客户的要求 。
由于该系统信息传递较快 ， 买断行很快确认了报价 ， 无需再通过发报等方式确认债权转让业务信息 ， 买卖意向就此达成 。 随后 ， 中信银行郑州分行及时将业务背景材料扫描上传至区块链系统 ， 共享给买断行 ， 双方于当天通过系统达成交易 ， 并为客户办理了放款 ， 中信银行郑州分行高效快捷的服务赢得了客户的高度认可 。
河南昱青郡业贸易有限公司财务负责人何静表示：“区块链福费廷业务效率高、成本低 ， 过去高昂的电报费都省下了 ， 帮外贸企业企业既节约了融资成本 ， 又减少了融资风险 。 ”
张琳介绍 ， 通过区块链福费廷交易平台的询价、撮合等功能可以提高同业价格透明度 ， 切实降低社会融资成本 ， 推动优质资金高效配置 。
相比较传统福费廷业务 ， 区块链福费廷交易平台到底解决了哪些问题？中信银行国际业务部国际结算处处长张天龙介绍 ， 区块链福费廷平台采用“云+区块链”的业务模式 ， 一方面可以降低系统开发成本 ， 有效打造中小银行参与的生态圈；另一方面 ， 平台还可以整合各银行的技术与特长 ， 推进银行业贸易金融整体标准提升 。
平台主要具有4个优点：一是标准化:区块链福费廷平台制订了统一的银行间区块链福费廷业务标准和业务协议 ， 简化了业务协议的签约 ， 实现了福费廷交易的电子化全流程 。
二是提高交易效率：针对电话、邮件、微信等传统信息发布渠道交易信息失真难题 ， 平台通过密钥身份认证等方式确保资产信息真实、唯一、有效 。
三是信息共享：针对交易过程中操作人员工作量繁复且信息安全要求高等难题 ， 平台数字化程度高 ， 大大减少操作人员的纸上作业 。
四是交易撮合：针对价格撮合与资产转让脱节难题 ， 平台集合了资产发布、资金报价、达成交易、债权转让等一系列环节 ， 实现了“一站式”服务 。
从商业银行的行业视角看 ， 区块链福费廷平台可谓开创了场内交易的新格局 。 “这个新平台就像是一个电子交易大厅 ， 资产的查询、互相交易、快速地撮合等都实现平台化管理 ， 银行再也不用像过去一样私下里打电话交易 ， 在区块链技术的护航下 ， 所有交易信息均真实、可靠、安全、透明 。 ”
中信银行信息技术管理部金融产品IT创新实验室处长姜鹏介绍 ， 这是因为：首先 ， 区块链技术利用“联盟链”的组织架构特点 ， 契合银行机构间业务交互场景 ， 通过联盟链各参与主体对上链信息进行增信 ， 实现成本效率最优情况下 ， 为交易背景真实性背书；


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