业务|详解中国人保2020年中期业绩，扣非归母净利下降，保证险风险出清，原因都在这里( 二 )
沈东继续表示 ， 重大亏损的项目到今年年底之前的风险大部分可以出清 。 有少量要延续到2022年 ， 但是占比比较小 ， 预计在2022年8月31日之前实现风险的全部出清 。 下半年公司继续开展业务清理整顿工作 ， 预计全年信用保证险业务继续负增长 。 但随着再贷资产规模的下降 ， 下半年整体业务亏损的幅度跟上半年比将明显的收窄 。
而中国人保集团总裁王延科补充道 ， 信用险是具有授信和担保性质的业务 ， 是以充分的客户信息、充分的风险评估和评级作为基础 ， 进行全过程的信用风险管理 ， 与基于大数法则和精算的一般财险和寿险完全不同 。 在很多国家它都是一种政策性业务 ， 风险敞口大、尾部风险高 ， 周期性强 ， 盈利难度大 。
王延科还表示 ， 不能以一般财险和寿险的强销售思维方式去发展信用险业务 ， 不能贪大求快 ， 不能追求规模 ， 在总结经验教训的基础上 ， 下一步公司信用险业务的发展战略和定位就是要梳理存量 ， 压减风险敞口 ， 优化增量 ， 端正经营理念 ， 调整思维方式 ， 强化风控信用风险防控 ， 专业化管理 ， 理性化发展 ， 审慎经营 。
继续推动“3411战略“ 加强风险防控能力建设
对于中国人保未来发展战略方面 ， 王延科评价道 ， 近年来缪总带领新一届党委领导班子 ， 提出了向高质量发展转型的“3411工程” 。 实践证明 ， “3411工程”取得了很好的成效 。 下一步将加快推进“3411工程”向纵深发展 ， 优化业务结构提高风险防范和化解的能力 。
对于武汉金凰的假黄金一案 ， 中国人保集团副总裁谢一群现场表示 ， 从目前掌握的情况来看 ， 武汉金凰以虚假的黄金投保 ， 涉嫌保险诈骗等刑事犯罪 ， 目前正在对案件展开刑事侦查 。 武汉金凰以虚假黄金投保 ， 不属于保险责任范围之内 ， 根据相关法律规定 ， 保险合同是无效或者可以撤销的 ， 应予以解除 ， 公司也不承担赔偿责任 。
谢一群还表示 ， 假黄金案给公司敲响了警钟 。 具体来看 ， 未来一是加强风控体系建设 ， 强化从整体风险偏好向承保业务、投资业务风险限额的分解 。 二是提升数字化风控合规能力的建设 ， 三是进一步强化对重点领域风险的防范和处置工作 ， 四是持续完善风控合规工作的机制 ， 五是加强各级机构对风险合规的基础建设 。
谢一群同时强调 ， 集团整体风险是可控的 。 如果将信用保证险业务剔除 ， 整个业务结构和质量是非常好的 。 商业保险中剔除信保业务后的综合成本率低于95% ， 未来将进一步加强对相关业务的风险敞口管理力度 ， 特别是对一些存量风险进行出清 ， 更加严格地管控新增的业务 。
对于即将来临的车险改革问题 ， 人保财险副总裁邵利铎表示 ， 我们内部也做了一个预测 ， 考虑到不确定因素 ， 根据预测中性的估计大概有20%的下降 。 由于设定了预期的赔付率是75% ， 所以会呈现赔付率和费用率的一升一降 ， 赔付率会总体上升 ， 费用率会大幅下降 。
但邵利铎还表示 ， 从长远来看 ， 市场化改革将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本控制能力强的保险公司 。 作为市场的最大主体 ， 我们具有一定的优势 。 今年以来 ， 公司在不断地调整业务结构 ， 车险的优质业务、家自车的占比在不断地提升 ， 车险的效益品牌、效益险种的承保面不断扩大 ， 对于后续车险综合改革的适应会更强 ， 价费联动之后 ， 我们的费用空间会进一步压缩 ， 更好地能够管理成本 ， 将是我们取得竞争优势的关键 。
（责任编辑：李显杰 ）
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