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子弹财经|水滴的新故事：构建保险+医疗闭环( 二 )


痛点意味着突破点 。 水滴保险的做法是联合保险公司 ， 定制高性价比的普惠型保险产品 ， 快速打开下沉市场的大门 。
2018年 ， 水滴保险商城联合中国人保上线了一款人保百万意外险 ， 消费者花300元获得的保障额度可达195万 。
2019年 ， 水滴保险商城联合太平财险推出百万医疗险 ， 涵盖100种重大疾病 ， 拓展国内特需医疗、海外恶性肿瘤医疗保障 ， 质子重离子治疗最高赔付额达600万 。
同年 ， 水滴联合安心保险推出国内首款专门针对60周岁以上老年人的百万医疗险 ， 填补2.49亿老年人该险种的空白……
类似这样的高性价比保险产品 ， 水滴保险商城已与国内超过60家知名保险公司合作推出了80多款 。 通过这样的供给侧改革 ， 水滴保险收获了消费侧红利 。
最新数据显示 ， 水滴保险商城累计保障用户数超1.2亿 ， 保障家庭数近6000万 ， 覆盖全国2988个市县 。 而2019年全年 ， 水滴保险商城76%的用户来自三线及三线以下城市 ， 三线及三线以下城市的用户数量增长超310% ， 保费增长超过6倍 。
水滴保险商城高速成长与独特价值吸引了瑞士再保险集团 。 当天 ， 水滴公司宣布 ， 完成了由瑞士再保险集团和腾讯公司联合领投 ， IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投的2.3亿美元的D轮系列融资 。
子弹财经|水滴的新故事：构建保险+医疗闭环
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在瑞士再保险集团看来 ， “到2025年 ， 中国线上健康险市场将以每年平均43%的增速增长 。 水滴公司是中国领先的保险科技平台 ， 在互联网健康险、医疗险销售中保持了领先地位 。 ”
2、到哪里去：从保险到大健康 通过边缘创新 ， 水滴公司短短四五年时间就成长为互联网保险的一极 。 然而 ， 水滴“筹+互助+保险”这种覆盖“事前保障”“事后救助”的独特业务结构 ， 让它与一般的互联网保险企业不同 ， 具备了更多可能 。 沈鹏所说的美国联合健康集团就是这种可能性的具体所指 。
联合健康离我们比较远 ， 换成平安好医生可能更容易理解 。 平安好医生旗下有四条业务线：家庭医生服务（线上咨询、挂号服务）、消费型医疗（体检、医美等线下服务）、健康商城（“卖药”）、健康管理及健康互动（广告） 。
2018年平安好医生的前五大客户分别为平安寿险、平安产险、平安健康险、平安银行和陆金所 。 比如 ， 在家庭医生服务一项 ， 约一半的收入来自于与商业保险合作的会员产品；体检、医美等消费医疗也主要通过保险渠道进行销售 。
如此一来 ， 就形成了类似联合健康集团的“健康险+医疗服务”闭环 。 只不过前者由平安集团各保险业务单元构成 ， 后者由平安好医生承担 。
如今 ， 水滴公司也要做类似的事情 ， 将保险业务与医疗服务闭环统一在水滴公司的生态里 。 保险业务前面讲过 ， 凭借边缘创新 ， 高性价比 ， 社交红利等因素 ， 快速发展 。 而医疗服务正是水滴公司将要补全的部分 。
据了解 ， 水滴公司已经在探索与健康险相结合的医疗（在线问诊、重疾绿通、海外就医、意外救援、重疾护理）、健康（体检、基因检测、癌症筛查）等服务产品 ， 看起来跟平安好医生的家庭医生、消费医疗业务基本一致 。
而对于卖药的部分 ， 沈鹏透露 ， 水滴已经在数月前启动了一项探索“险+药”模式的新项目 ， 名为“好药付” ， 旨在利用商业保险整合支付方和药企 ， 让用户以更少的钱获得更好的诊疗服务和治病所需的药品 。
子弹财经|水滴的新故事：构建保险+医疗闭环
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事实上 ， 水滴早就开始与罗氏、默沙东、阿斯利康、正大天晴及泰德制药等知名药企探讨联动模式 。
从用户需求来看 ， 保险是人们追求健康 ， 追求保障的一种途径 ， 不完整也不是最终目的 ， 而医疗服务的加入 ， 则能更全面地响应用户对健康的追求 。


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