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小微企业融资|企业融资成本连降 全年将为市场主体减负1.5万亿元( 二 )


LPR改革一年多来，降低贷款利率的成效显著 。7月份，小微企业贷款余额同比增长27.5% 。与此同时，由于各银行机构对服务小微的兴趣越来越大，银行间竞争激烈，还导致了价格下降 。数据显示，6月份新发放的普惠小微贷款平均利率是5.08%，比上年末下降0.8个百分点 。7月份，企业贷款加权平均利率是4.68%，同比下降了0.64个百分点，降幅明显超过同期一年期LPR的降幅 。
减负无碍商业银行利润
数据显示，今年上半年银行业金融机构实现利润2.4万亿元，同比下降12% 。有观点认为，为企业减负会明显压低银行利润，这是上半年银行业利润下降的主要原因 。
“其实，为市场主体减负与商业银行利润变化不是一一对应关系，更不是零和关系 。”刘国强回应称，商业银行贷款收入是由贷款利率和贷款数量共同决定的，商业银行降低贷款利率后会增加贷款需求，进而扩大贷款数量，价格降了，贷款的数量就增加了 。“量大了可以抵消价格下降的影响，这就是薄利多销 。”刘国强说 。
金融机构资金成本下行也“对冲”了一部分影响 。刘国强表示，今年以来央行引导市场整体利率下行，并下调了再贷款、再贴现利率，降低了金融机构资金成本 。因此，虽然贷给企业的利率降低了，但金融机构自己借钱的利率也降低了，这对商业银行利润减少起到了抵消作用 。
刘国强表示，在新冠肺炎疫情冲击下，经济下行压力加大，银行业盈利水平同比下降，主要是受银行为实体经济减负及加大拨备计提力度，前瞻性地应对未来贷款上升的压力等因素影响 。
目前，有观点认为，在银行利润下降的当前，有必要降低资本充足率等监管要求 。“目前没有必要下调监管要求 。”刘国强表示，做生意要有本钱，保持资本充足很重要，未来即使资本充足率下降，也不能通过下调监管要求来满足，而是要有实实在在的补充资本手段 。
刘国强认为，总体来看，银行业整体运行稳健，拨备和资本水平充足 。截至今年二季度，银行业资本充足率为14.21%，较年初下降了0.43个百分点，虽然比年初下降了，但是远高于10.5%的监管要求，所以目前没有必要下调监管要求 。
下一步，为了提高金融服务实体经济的能力，增强服务小微企业，服务“三农”的能力，人民银行将会同有关部门推动健全银行资本补充的体制机制，支持银行利用永续债、二级资本债等创新型的资本工具，多渠道补充资本 。推动用好地方政府专项债券资金补充中小银行资本，深化中小银行改革，健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险防控机制 。（陈果静）



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