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宠物|保险小课堂：宠物闯祸谁担责？这款保险你可以了解下

宠物|保险小课堂：宠物闯祸谁担责？这款保险你可以了解下
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随着人们物质生活水平不断提高 ， 饲养宠物已经成为了更多人的选择 。 据《2019年中国宠物行业白皮书》数据显示 ， 2019年中国人养宠物数量已接近1亿只 ， 较2018年增长18.5% 。
但与此同时 ， 宠物饲养率上升所带来的安全隐患也正在凸显 ， 宠物伤人事件开始明显增多 。 近日 ， 广东佛山一老人被狗绳绊倒摔地身亡一事 ， 便引发广泛关注 。
8月17日 ， 罗水村民罗某把另一村民拴养在家门口的狗牵出来玩 ， 途径罗水市场时狗挣脱约束绳 ， 在奔跑过程中狗绳意外将88岁村民麦某绊倒 ， 导致麦某受伤 ， 经送医院救治无效死亡 。
目前 ， 该事件初步被判断为意外事件 ， 而部分网友对此事的关注点在于老人家属能否获得保险赔偿 。 宠物意外伤人 ， 是否可以通过保险来降低损失？本期保险小课堂 ， 我们来一起聊一聊宠物责任保险 。
何为宠物责任保险？
所谓宠物责任险 ， 主要是赔偿家养宠物造成第三者伤害的医疗费用以及诉讼费用等 。 通俗来讲 ， 就是宠物咬人或者造成了他人的财物损失 ， 可以通过宠物责任险进行赔偿 ， 以此减少宠物主人的损失 。
宠物责任险的适用对象包括符合当地政府部门规定豢养动物的条件 ， 并领有政府相关部门颁发的宠物准养许可证件和动物健康免疫证 。 需要注意的是在投保宠物的规定上 ， 家养宠物责任险的作用只适合“合法宠物” ， 所以其保障范围不包括相关法律禁止普通市民饲养的宠物 。 此外 ， 许多保险公司规定的投保宠物 ， 还不包括如藏獒、阿富汗猎犬、苏俄牧羊犬及类似大型或烈性犬只 。
投保宠物责任险之后 ， 在保险期间内 ， 若因为家养宠物造成他人受伤或他人财物损毁 ， 并因这事件需负上法律责任的费用将可获赔偿 。 此处的他人 ， 不包括被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、暂居人员 。 同时 ， 对于宠物造成其他动物的伤害亦不保障；由于第三者自己的过错 ， 导致被保险人的宠物对其造成人身伤亡或者财产损失的 ， 也在除外责任之内 。
一般而言 ， 宠物责任险的保费在几十元到几百元不等 。 2004年 ， 我国首款宠物保险以附加险的形式出现 ， 此后陆续有多家财险公司开发此类险种 ， 但各家公司的保险条款和投保形式各不相同 ， 开展宠物保险的城市也仅限部分大城市 ， 目前尚未完全覆盖到一般中小城市 。
宠物保险市场大有可为
由于家犬的行为不能受人为限制 ， 受害方所受伤害程度及宠物犬参保情况差异很大 ， 此类事故通常很难进行有效赔付 。 推行宠物责任保险 ， 一定程度上可以弥补现有状况的不足 。
事实上 ， 此前北京市便曾拟推广养狗者投保宠物第三者强制责任险 ， 以保障第三方在意外被狗咬伤等情况下得到较为有效的保险补偿 。 此外 ， 浙江省杭州市也早在2008年初就率先推出过由当地政府全额买单的宠物犬主责任保险 。
而除了宠物责任保险外 ， 目前我国市场上还有宠物医疗险、宠物托运险等针对宠物投保的险种 。
其中 ， 宠物医疗险最为常见 ， 又被称作“宠物医保” 。 当宠物患上保障范围内的疾病时 ， 在指定医院治疗 ， 便可以报销保额范围内的医疗费用 ， 可以极大解决宠物看病贵的问题；宠物托运险则是类似快递保价服务 ， 主要承担宠物在托运过程中可能产生的意外、死亡风险 。
着眼于宠物市场庞大的发展潜力 ， 近年来 ， 多家险企纷纷进军宠物保险市场 。 根据目前市场上宠物保险产品的基本价格 ， 再结合美国、日本等国家的宠物保险覆盖率 ， 有相关人士预测 ， 我国宠物保险潜在市场规模大约为200至300亿元 。
而同传统保险业务一样 ， 尽管存在相当规模的市场潜力 ， 但险企若想开发好宠物保险市场 ， 做好理赔环节把控与风控体系建设尤为关键 。


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