终身|有钱就买终身？？？( 二 )
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终身+定期 ， 这种方式 ， 其实是为了对自己的退休生活进行额外关怀 。
有了终身重疾险的打底 ， 这样即便投保人在75岁、85岁得了重疾 ， 也可以得到三四十万的保险金给付 。
但这个目标 ， 也可以通过别的方式完成 。
比如 ， 投资+定期 。
事实上 ， 甭管是投资还是什么 ， 只要你可以在75岁、85岁攒下三四十万 ， 甚至更多 ， 你就没必要采用终身+定期的方式 。
毕竟 ， 钱才是解决很多问题的关键 。 
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拿康惠保旗舰版来说 。
30岁男 ， 保额50万 ， 缴费30年 ， 不含特定疾病保额的情况下 ， 保到70岁的是3315元/年 ， 保终身的是5273元/年 。
要是只买定期 ， 把买终身每年多花的1958 ， 拿来做理财 ， 只要在70岁时候攒下50万 ， 这其实就等同于买了个终身 。
这是一个什么样的收益率呢 。
我给大家算了一遍 ， 收益率=8% 。
这下问题简单了 ， 假设你现在30岁 ， 你要是认为自己有这样的投资水平 ， 理财40年 ， 每年的年化收益率都至少有8% ， 那就别买 ， 定期重疾险就适合你 。
要是没有 ， 那就按照我说的方式来 。
你要是问我的个人建议 。 
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想在几十年内达到一个这么稳定的收益 ， 本身就是极大的难度 。 你花费的时间和精力、资金的沉没成本 ， 还没有考虑在账面上 。
千万不要拿一两年的业绩来高估自己 。
这么说吧 ， 每年我们都听过一些横空出世的民间股神 ， 暴富起来跟闹着玩一样 ， 但后来呢 ， 他们不还是消失在茫茫人海了 。
巴菲特只有一个 。 
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这个数字不是绝对 ， 你要是认为自己75岁才得病 ， 那每年只需要达到7%的年化收益率 ， 就可以在75的时候有50万 。
理论上来说 ， 得病的时间越晚 ， 你需要达到的收益率越低 。
可谁知道什么时候得病呢？
当然 ， 以上都是个人建议 。
但不管怎么说 ， 保险它就是个工具 。
如何使用它来最大程度兜底自己的生活 ， 是个技术活 。 加小助理微信xiaosidaimi10 ， 让他为你量身规划一套方案 。
保险是需要搭配的 。
没有哪一个产品能满足你的所有需求 ， 而对于大多数普通人来说 ， 买保险 ， 是要让有限的预算 ， 发挥最大的作用 。
大多数代理人说 ， 有钱你就买 。
这话有时候就是一句废话 。 因为事实上 ， 大多数人咬咬牙 ， 那些保障责任多的高配方案还是买得起的 。 但为此付出的代价值不值 ， 那就另说了 。
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本文首发于微信公众号：小司淘保 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：王治强 HF013）
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