债务危机|董哥：你是怎么被网贷公司设计的？想知道吗？4个内幕首次披露
你是怎么被网贷公司设计的？想知道吗？
很多的年轻人狂欢于网贷 ， 最终也死于网贷 。
已经发生债务逾期的 ， 就不要说了 ， 他们的征信肯定是完蛋了 。
没有发生债务逾期的 ， 其实也是上了银行黑名单了 ， 银行对借过甚至是登陆过网贷平台或者被网贷平台查询过征信记录的 ， 都被银行排除在放贷名单之外 。
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那么 ， 你是怎么被网贷公司设计的呢？
1、先是银行把他们不想要的客户设计到了网贷公司和小贷公司的门下 。 鉴于银行对风控的需要 ， 对那些没有怎么个人资产 ， 或者基本上资不抵债的个人或者中小微企业 ， 银行是不会放贷给他们的 。
但是 ， 银行也很矛盾 ， 他们的贷款任务用不完 ， 不能完成任务 ， 也会受罚 。
而且银行也不高兴直接为一个个微小借款主体服务 。 很简单的道理 ， 借1个亿和借10万的服务成本几乎是一样的 ， 他们当然不喜欢服务10万的借款用户 。
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于是 ， 他们就把贷款指标委托给第三方贷款中介公司 ， 委托他们去找客户 ， 然后银行直接和这些中介来往就可以了 。 繁重的和数量众多的小微用户服务工作 ， 就由贷款中介公司去做 ， 这样两全其美 。
银行还要求中介公司找保险公司来承担这些小微贷款的保险工作 ， 万一发生风险 ， 就由保险公司直接理赔给银行 ， 总之 ， 银行是只赚不赔的 。
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2、大家看到了 ， 银行这样一规定 ， 就把为数很多的有贷款需求的小微用户赶到了网贷公司和小贷公司那边去了 。
3、网贷公司就是看到了需要借款的人数众多 ， 这个生意绝对可以做 。
一方面 ， 他们包装出一个个好项目来 ， 推向中小投资者 ， 为那些年轻的白领们解决了无处投资的困惑 。 股市不好 ， 房事限购 ， 他们手头那点血汗钱 ， 就没地方投资了 ， 但是刚好有这样的P2P平台有这么多好项目 ， 那何乐而不为呢？于是就把自己的血汗钱投到了这些P2P平台上 。
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另外一方面 ， 网贷公司作为撮合平台 ， 开始满足大量的需要借款的人群 ， 为他们办理借款手续 。
但是这些用户的借款没有任何资产有抵押担保 ， 网贷公司怎么做风控呢？
4、网贷公司采用以下设计来进行风控 ， 来保证自己的利益 。
第一、提高收费标准 。 他们都知道国家对于民间借贷的利息标准是24% ， 最高不超过36% 。 于是他们就设计出了各种名目是收费标准 ， 表面看起来 ， 利息并不高 ， 但是各种费用加起来就是很高的费用了 。
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第二、还款方式短加等额本息法 。 一般网贷的用款时间在24个月 ， 最长不超过36个月 。 用的大都是等额本息还款法 。 等额本息还款法有几个好处 ， 第一贷款本金提前分批回笼 ， 减少了风险；第二 ， 提高了资金的周转率 。 收回来的本金 ， 又可以立马再借出去 。
但是 ， 这个等额本息还款法 ， 就是很多逾期债务人的致命的锁链 ， 被这个锁链勒住了脖子 ， 死死勒住 ， 直到呼吸不了 。 很多的债务人 ， 一个月的收入不过是5000元 ， 但是他的借款的还款需要2万元 ， 你看他这2万元还款 ， 又需要去新的借款 ， 才能完成正常的偿还 ， 债物就是这样以极快的速度增长起来的 。 最终也是在无处可借的情况下 ， 被迫逾期 。
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