【】车险“变脸” 消费者保费有望明显下降( 二 )

　　作为车险供给侧结构性改革的重要一环，修订版条款通过多种方式丰富车险产品。比如，开发了驾乘人员意外险条款，与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任；还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险，给消费者更多的选择权。

　　针对消费者日常使用车辆场景，修订版条款特别推出增值服务附加险条款，融合车生活产业链条，为消费者提供更多用车保障。比如新增道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款四个独立特约条款，方便消费者选择。

　　变化：删除易引发理赔争议条款

　　消费者：遭遇冰雹等巨灾能获赔

　　北青报采访人员注意到，扩大保障的同时，修订版条款对实践中容易引发理赔争议的免责条款进行了删除，如将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。

　　例如，在保险责任中第六条规定：“保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。 ”

　　也就是说，未来，我国车险产品基本覆盖了雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴、地震及其次生灾害等几乎所有的巨灾风险。

　　按照银保监会要求，车险综合改革实施后，短期内可以实现“三个基本” ，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差” 。

　　相关

　　保险公司面临保费减少、服务竞争加剧等挑战

　　对于保险公司而言，车险综合改革意味着保费减少、服务竞争加剧等挑战。此前，银保监会相关负责人判断，可能会出现保费规模下降、行业性承保亏损、中小公司经营更加困难的情况。

　　预计车险改革后，商业车险基准保费价格将大幅下降，消费者的实际签单保费可能明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。

　　保险公司的相关负责人就车险综合改革谈及了自己的看法。人保财险副总裁邵利铎表示，从刚刚发布的2020年中期业绩来看，车均保费会出现比较明显的下降，中性估计，降幅在20%左右。由于设定了预期的赔付率是75% ，所以会呈现赔付率和费用率的一升一降，赔付率会总体上升，费用率会大幅下降，对行业的影响还是比较明显的。从长远来看，市场化品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越重要，市场化改革将对风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本控制能力强的保险公司更有优势。本组文/本报采访人员蔺丽爽

　　《商业车险综合示范条款(2020版征求意见稿)》向社会公开征求意见