小林子说财经|花呗、分期贷也会降息吗？，民间借贷利率红线降到15.4%( 三 )
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反催收群的末日狂欢
“上征信的平台按时还 ， 其他的还是不还了吧 。 ”在一个反催群中 ， 一位网友表示 。 这可能是“撸口子”群体的末日狂欢 。
03隐秘的角落：
“借款合同变成股权投资合同规避红线 ， 可行吗？”
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图源：Unsplash
4倍LPR的利率约束 ， 在中信证券看来 ， 兼顾市场实际情况 。
而Wind数据显示 ， 温州地区民间融资综合利率目前中枢水平基本在15%-16%区间 ， 近三年均值为15.7% 。 这与15.4%颇为接近 。
但在实际操作上 ， 目前已有放贷人开始钻“法律空子” 。 操作的方法很简单 ， 将借款合同的标题转变为投资合同 ， 试图绕开4倍LPR的红线 。
事实上 ， 投资合同和借款合同对应两种不同的法律关系 ， 投资合同要求盈亏自担 ， 只有盈利了才有分红 。 而合规的借款合同要求本息确定和追偿 。
“在这些标题为投资合同的文件中 ， 放贷人却要求必须保证本金到期返还 ， 还约定固定收益 ， 其本质是借款合同 ， 拿到法庭上一审 ， 就能确定其真实目的 ， 利率还是要受到规定的约束 。 ”夏谨言表示 。
但在现实中还有一种情况 ， 由于民间借贷过程中不受监管 ， 法律覆盖范围有限 ， 只有到产生纠纷时才会有司法介入 。
这意味 ， 尽管双方约定的利率超过红线 ， 双方如果愿意按照约定继续履行 ， 最终不了了之 。
因此 ， 前述金融监管机构人士表示 ， 如今最高院利率红线还未有更明确的说明时 ， 借款人仍需警惕合同中掩盖的真实目的 。
作者／IT时报采访人员孙鹏飞
编辑／挨踢妹
排版／黄建
图片／IT时报、Unsplash、维基百科、最高法、支付宝
来源／《IT时报》公众号vittimes
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