317家银行评级：逾两成机构为3A下调的全是农商行( 二 )
《每日经济新闻》采访人员注意到 ， 吉林蛟河农商行的评级近年来遭遇了三连降 。 2018年2月 ， 该行接连曝出踩雷侨兴债事件和邮储银行甘肃武威路支行79亿违规票据案 ， 随后该行收到银保监会开出的7744万元的天价罚单 。
彼时 ， 新世纪评级将其信用等级由A+下调至A级 ， 下调其债项评级到A- ， 并列入负面观察名单 。 一年半之后 ， 新世纪评级再次下调该行主体信用评级至BBB+ ， 相关债项评级下调到BBB 。 如今 ， 该行评级再被“降档” 。
除了吉林蛟河农商行以外 ， 还有一些银行也遭遇主体信用评级和债项评级双双被下调 ， 包括山东烟台农商行、山东阳谷农商行等 。
整体来看 ， 这些银行之所以被下调评级 ， 主要是与不良贷款的增长以及盈利水平的下滑有关 。 另外 ， 公司治理机制和风险管理体系不完善、贷款集中度高等问题也会影响信用评级 。
主体及债项评级被下调的机构仅有农商行 ， 与此形成鲜明对比的是 ， 评级上调的银行所涵盖的类型则显得更为丰富 ， 不仅有城商行、农商行 ， 还有股份行 。
而评级机构对银行作出调升或调降的依据是什么？他们主要看中哪些数据和指标？在年内出现评级变动的银行中 ， 每经采访人员对其资产规模、不良率及资本充足率等常见指标进行了梳理 。
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评级下调银行不良率超行业平均水平 ， 烟台农商行居首
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通常而言 ， 农商行的资产质地要略逊于城商行 。 银保监会在2月发布的2019年商业银行主要指标情况表中可以看出 ， 截至去年末 ， 农商行不良贷款率为3.9% ， 高于城商行的2.32% 。
至于此次被下调评级或展望的银行 ， 截至2019年末 ， 这些银行的不良率均在2%以上 ， 其中烟台农商行以8.82%的不良率稳居首位 ， 较上一年末增加4.24个百分点 。 山东阳谷农商行、山东荣成农商行的不良率也较上年末出现了一定程度的增长 。
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至于风波不断的吉林蛟河农商行 ， 其不良率也呈现抬升趋势 ， 去年末为4.89% ， 同比上升0.19个百分点 。
此外 ， 截至去年末 ， 延边农商行、榆次农商行不良率分别为2.1%、2.03% 。
如何衡量不良率的高低？我们不妨来看看行业数据 。 据悉 ， 2019年末 ， 国内银行业不良率平均水平为1.86% ， 而以上几家银行均高于商业银行整体的平均水平 。
若对照去年底农商行的不良率水平 ， 延边农商行、榆次农商行则低于3.9%去年底农商行的平均不良率水平 。
再观评级上调的银行资产质量 ， 可谓“风景这边独好” 。
除了经历领导层“大换血”、战略重组后的恒丰银行在去年末不良率为3.38%外 ， 另外两家高于行业平均水平的是邯郸银行及六安农商行 ， 不良率分别为2.18%和2.27%；晋商银行与去年末行业平均水平1.86%持平 ， 剩余银行均在这一水平线下 。
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细数了绝对值后 ， 再来看看相对值 。 在上述评级上调的银行中 ， 台州银行、泸州银行、嘉兴银行、海南银行以及桂林银行的不良率较上年微升 ， 除此之外的20家银行均较上年同期有所降低 。
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评级下调农商行资本充足率多数下滑
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资本充足率代表着银行对负债最后的偿债能力 。
从资本充足率来看 ， 评级被下调的农商行资本充足率普遍下滑 。 值得注意的是 ， 吉林蛟河农商行资本充足率在去年末仅为7.34% ， 低于监管标准 。
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