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不良贷款率|广州农商行上半年增收不增利，资产负债“扩表”近9%


不良贷款率|广州农商行上半年增收不增利，资产负债“扩表”近9%
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图片来源：视觉中国
【不良贷款率|广州农商行上半年增收不增利，资产负债“扩表”近9%】见习采访人员丨刘晨光
8月28日晚 ， 广州农商银行（01551.HK）发布了中期业绩情况 ， 今年上半年 ， 公司营业收入117.94亿元 ， 同比增长9.2%；归属于母公司股东的净利润30.86亿元 ， 同比减少14.09% 。
广州农商银行解释了净利润下滑的原因 ， 公司利息净收入同比增长 ， 但受新冠疫情以及资产质量影响 ， 金融资产公允价值下降 ， 预期信用减值损失上升 ， 导致公司税前利润和净利润下降 。 半年报数据显示 ， 公司信用减值损失由35.55亿元增长到49.77亿元 ， 变动率为40% 。
从收入结构上来看 ， 利息收入占到广州农商银行总收入的7成以上 ， 上半年 ， 公司实现利息净收入92.30亿元 ， 同比增加14.92亿元 ， 增幅19.29% ， 利息净收入占营业收入总额的78.26% ， 主要原因是生息资产规模上升带动利息净收入的增长 。
非利息收入有所下滑 ， 公司手续费及佣金净收入7.61亿元 ， 同比下降0.56亿元 ， 降幅6.84% ， 主要为银行卡业务手续费收入和咨询顾问业务手续费收入减少 。
资产质量方面 ， 广州农商银行表示在日趋复杂严峻的国内外经济、金融形势下 ， 迭加新冠肺炎疫情及该行收购韶关农商银行不良资产包等多重因素影响 ， 截止到今年6月30日 ， 公司不良贷款率1.84% ， 较上年末上升0.11个百分点 。 拨备覆盖率从208.09下滑至189.38% ， 同比下滑18.71% 。

不良贷款率|广州农商行上半年增收不增利，资产负债“扩表”近9%
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分行业来看 ， 房地产以及交通运输、仓储和邮政业不良贷款率上升较快 ， 前者从去年年底的0.26% ， 上升至2.04% ， 后者从6.97%上升至20.82% 。
广州农商银行表示 ， 公司房地产业不良公司贷款较上年末增加 ， 主要是经济下行及疫情影响下 ， 个别客户的房地产项目定位高端 ， 销售进度缓慢 ， 资金链紧张形成不良；交通运输、仓储和邮政业不良公司贷款较上年末有所增加 ， 主要是经济下行及疫情影响下 ， 个别客户经营不善 ， 对外投资较多 ， 资金链断裂形成不良 。
此外从零售和对公的角度划分 ， 公司不良贷款率也有所上升 。 广州农商银行表示 ， 受经济下行、新冠肺炎疫情及该行收购韶关农商银行不良资产包等多重因素影响 ， 2020年6月30日 ， 公司贷款不良率2.14% ， 较上年末上升0.29个百分点 ， 个人贷款不良率1.38% ， 较上年末上升0.14个百分点 。
资本充足率方面 ， 广州农商银行有所下滑 ， 其中核心一级资本充足率、一级资本充足率以及资本充足率从去年年底的9.96%、11.65%以及14.23%下滑至9.41%、10.99%以及13.44% 。
公司表示 ， 资本充足率下滑 ， 主要因为风险加权资产较上年末增幅超过资本净额的增幅 。
此外 ， 广州农商银行也公布了理财产品的转型情况 ， 截至2020年6月末 ， 净值理财产品余额134.40亿元 ， 个人理财产品存续余额641.28亿元 ， 较年初增加1.16亿元 ， 上半年销售额为819.44亿元 。
值得留意的是 ， 虽然净利润有所下滑 ， 广州农商银行资产和负债双双“扩表” ， 公司资产总额9722.24亿元 ， 较上年末增加780.70亿元 ， 增幅8.73% 。 其中贷款及垫款总额较上年末增加720.11亿元 ， 增幅15.00% ， 主要是因为上半年对公贷款、非银贷款和票据贴现规模增长较快 。 负债总额8968.08亿元 ， 较上年末增加763.63亿元 ， 增幅9.31% ， 吸收存款是该行最重要的资金来源 ， 较上年末增加687.81亿元 ， 增幅10.45% 。


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