个人|信用卡突然降额？你可能被银行“盯上”了→
近期 ， 部分信用卡用户出现被降额、锁卡等情况 。 不少人对此表示焦虑：银行为啥要收紧信用卡？为何偏偏是自己被银行“盯上”了？还有许多没被降额的人则担心 ， 这事会不会落在自己身上？经济日报采访人员采访了相关专业人士 ， 一起来看看——
降额意在防控风险
“对信用卡降额 ， 是银行主动开展风险防控的考虑 。 ”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示 ， 随着银行征信数据范围扩大 ， 银行可以对客户的真实借款与信用状况作出更加全面的评估 。 今年 ， 受新冠肺炎疫情影响 ， 信用卡不良压力有所增加 。 在这种情况下 ， 适当地主动降额是银行实施风险防控的一种手段 。
不仅如此 ， 分析多家银行近期发布的公告可以发现 ， 主动降额一个重要原因是为了避免信用卡资金流到其他领域 。
光大银行信用卡中心发布公告 ， 对信用卡资金用途作出明确 ， 即个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用 ， 信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域 ， 包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及禁止性领域等 。
中信银行信用卡中心与平安银行信用卡中心也分别发出公告 ， 提示个人信用卡透支应当用于消费领域 ， 持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费行为 ， 套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务等 。
【个人|信用卡突然降额？你可能被银行“盯上”了→】“个人信用卡是用于满足个人日常消费使用 。 个人信用卡用于买房、炒股 ， 或者用于生产经营 ， 已经不属于日常消费 ， 改变资金用途会直接加大相关风险 。 因此 ， 银行需要对违规使用个人信用卡客户实施控制 。 ”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示 。
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要及时停止不当用卡行为
对于信用卡持卡人来说 ， 银行主动控制信用卡风险的举措 ， 是否会影响到自己？
业内人士表示 ， 银行机构规范持卡人消费行为 ， 只是针对有不当用卡行为的持卡人 ， 并非针对所有持卡人 。
如果持卡人在正常使用情况下被降额 ， 该怎么办呢？
娄飞鹏表示 ， 遇到这种情况 ， 可以通过正常渠道向发卡行了解具体情况 ， 维护自身合法权益 。 但是 ， 如果本人违规使用信用卡导致降额 ， 要及时停止违规行为 ， 造成不良影响的要及时配合银行解决问题 。
专家建议 ， 个人使用信用卡应该有合理规划 ， 要谨记“四不”原则：不恶意透支、不参与套现、不违规使用、不过度消费 。
只有做到合理规划 ， 量入为出 ， 理性消费 ， 才能让生活更美好 。 反之 ， 如果因违规行为导致逾期还款 ， 会计入个人征信报告 ， 很有可能对以后贷款、出国、购车、购房等造成不良影响 。
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大数据识别违规用卡
有些人认为 ， “持卡人到底把钱用到哪里去了 ， 银行也不知道 ， 只要按时把钱还上就好 。 ”
对此 ， 曾刚表示 ， 信用卡资金流向是可以监控的 。 这是由于信用卡消费多半有交易场景 ， 基于场景就可以控制相关风险 。
“客户日常用卡行为是银行关注的重点 。 ”娄飞鹏表示 ， 银行可以结合大数据建立模型 ， 用卡出现异常的 ， 就强化关注 。 如有将个人信用卡用于经营或者投资的 ， 要及时采取措施 。 对于出现逾期或者不良信用卡客户 ， 要强化催收管理 ， 稳定银行资产质量 。
大数据技术的有效利用 ， 可以帮助发卡机构更加清晰地了解持卡人的消费习惯、资金流水等 ， 从而为信用卡风险防控提供保证和支持 。 对于违规风险较大的行为 ， 系统也可以自动警示 。
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