中年|《小狗钱钱》：合理配置资产，让孩子化身小小理财师
今天 ， 讲一讲父母引导孩子如何合理地进行资产配置？主要分三个部分：第一 ， 个人与家庭资产如何配置？第二 ， 如果已经负债 ， 如何分配现有资产？第三 ， 除了储蓄 ， 还应掌握哪种简单易行的理财手段？
首先是个人的资产配置 ， 先来看看女孩吉娅是如何配置她的收入的？
吉娅通过带邻居家的狗散步和教狗学习新技能赚到了钱 ， 开始时她还不知道如何处理自己的收入 ， 只是简单地把钱夹在练习本里 。 直到有一天 ， 她遇到了钱钱以前的主人金先生 。 金先生为了感谢吉娅照顾钱钱 ， 决定支付她一大笔费用 ， 按每天5欧元计算 ， 前提条件是希望她把其中的一半存起来 。
吉娅为了实现去美国的梦想 ， 原本想把所有的钱都存到自己的梦想储蓄罐 。 但这并不是金先生的本意 ， 为了让吉娅明白如何合理地配置资产 ， 他讲了一个故事 。
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故事的主人公是一只会下金蛋的鹅 ， 农夫一连几天发现鹅都在下金蛋 ， 但每天只有一个 。 贪婪的农夫不满足一天一个金蛋 ， 他觉得鹅至少要下两个金蛋 ， 这样的速度太慢了 。 没有几天 ， 被欲望冲昏头脑的农夫终于怒不可遏地把鹅揪出了鹅笼 ， 将鹅劈成了两半 。 从那以后 ， 他再也得不到金蛋了 。
故事中的“鹅”代表的是钱 ， 存钱就会得到利息 ， 利息就相当于金蛋 。 金先生讲这个故事是为了告诉吉娅要养一只“鹅” ， 然后让她的“鹅”下更多的金蛋 。
经过一番思考 ， 吉娅对自己的资产做了合理的分配 ， 她要把50%的收入变成“鹅” ， 40%放入梦想储蓄罐 ， 剩下的10%用来花 。 几天后 ， 吉娅在堂哥的陪伴下 ， 来到银行开了一个账户 ， 开始拥有了自己的“鹅” ， 并不停地往账户里存钱 ， 养大这只“鹅” 。
吉娅的资产配置方式看似简单 ， 但能做到的人却寥寥无几 。 所以 ， 为人父母一方面要合理配置个人资产 ， 另一方面也可以参考吉娅的配置方式给孩子灌输相应的理财知识 。
个人资产的配置相对简单 ， 那如果是家庭的资产 ， 该如何分配更合理呢？这个问题可以参考标准普尔家庭资产配置图 ， 这个图将钱分成了四个账户 ， 被称为“世界上最稳健的家庭资产配置” 。
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第一个账户是日常开销账户 ， 也就是要花的钱 ， 一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费 ， 建议存放在活期储蓄的银行卡或货币基金中 ， 存取方便 。
第二个账户是杠杆账户 ， 也就是保命的钱 ， 一般占家庭资产的20% ， 为的是以小博大 ， 专门解决突发的大额开支 。 这个账户主要是购买意外伤害和重疾保险 ， 因为只有保险才能以小搏大 ， 200元换10万 ， 平时不占用太多钱 ， 用时又有大笔的钱 。
第三个账户是投资收益账户 ， 也就是生钱的钱 。 一般占家庭资产的30% ， 为家庭创造收益 。 用有风险的投资创造高回报 ， 包括投资的股票、基金、房产、企业等 。
第四个账户是长期收益账户 ， 也就是保本升值的钱 。 一般占家庭资产的40% ， 为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等 。
因此 ， 懂得了个人和家庭的资产配置方法 ， 才能能使钱发挥更大的作用 。
而对于目前已经负债的年轻人而言 ， 又该如何分配现有资产呢？
很多人可能会像吉娅的父母那样 ， 把每个月的工作收入 ， 留下一小部分作为生活费 ， 其他全部用来偿还债务 。 或者是几张信用卡来回使用 ， 拆东墙补西墙 ， 陷入了更大的经济困境 。 对此 ， 小狗钱钱提出了四个忠告：
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