信用卡中心|信用卡为何降额( 二 )
曾刚表示，从个人角度来讲，个人使用信用卡应该有合理规划 。“并不是钱借得越多越好，银行授信额度越大越好 。因为，金融是把“双刃剑”，用得好可以便利消费，促进当期消费，提高生活质量；如果过度消费，则可能对个人长远发展造成影响，超出还款能力，会带来不良后果 。”曾刚说 。
“使用信用卡要谨记4不原则 。”杭州银行银行卡中心人员表示，一是不恶意透支，二是不参与套现，三是不违规使用，四是不过度消费 。“只有做到合理规划，量入为出，理性消费，才能让生活更美好 。反之，如果因违规行为导致逾期还款，会计入个人征信报告，很有可能对以后贷款、出国、购车、购房等造成不良影响 。”
大数据识别违规用卡
有些人认为，“持卡人到底把钱用到哪里去了，银行也不知道，只要按时把钱还上就好 。”这样的观点究竟正不正确呢？
对此，曾刚表示，信用卡资金流向是可以监控的 。这是由于信用卡消费多半有交易场景，基于场景就可以控制相关风险 。
“客户日常用卡行为是银行重点关注的 。”娄飞鹏表示，具体来看，银行可以结合大数据建立模型，针对用卡出现异常的，强化关注 。如对于将个人信用卡用于经营或者投资的，要及时采取措施 。对于出现逾期或者不良信用卡客户，要强化催收管理，稳定银行资产质量 。
事实上，有银行工作人员表示，受新冠肺炎疫情影响，今年各行各业纷纷探索线上和大数据等应用场景 。银行由于研发起步早、技术积累厚，在大数据应用等方面进步更大 。大数据技术的有效利用，可以帮助发卡机构更加清晰地了解持卡人的消费习惯、资金流水等，从而为信用卡风险防控提供保证和支持 。对于违规风险较大行为，系统也可以自动警示 。
中国农业银行信用卡中心副总裁卢河英表示，他们通过整合系统入口、加快数据引入及应用、扩大模型覆盖面、建立目标库等手段，建立起完善的信用卡风控数字化体系 。同时，利用智能反欺诈、智能风控等平台，对可疑交易开展实时监测，应用人脸识别等金融科技建立远程交易安全认证机制，及时对预警交易实施核查，及时收集传递客户主动反馈的欺诈类风险事件信息 。
建设银行信用卡中心也表示，他们目前已建立了以信用卡生命周期原理为基础，覆盖全流程业务节点的“事前预防、事中控制、事后处置”反欺诈3道防线 。同时，通过建立以模型计算、大数据应用、智能系统决策为支撑的风控体系，围绕全流程风险管理自主研发并部署实施了多个风险工具模型，并基于客户和场景细分持续优化风控策略和系统功能 。
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