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企业|供应链金融：打开结点堵点畅通产业链条

_本文原题为 供应链金融：打开结点堵点畅通产业链条
黑龙江日报8月30日讯由机器人控制的立体原料车间井然有序 ， 只有几个人监管 ， 从原料到成品生产线完全自动化且高效精准……这是近日采访人员走进位于哈尔滨市平房区南城一路9号鑫达集团厂区看到的生产场景 。
“虽然疫情让销售收入锐减30% ， 但在中国银行供应链金融帮助下 ， 我们通过调整产品结构 ， 力争实现与去年销售收入持平的目标 。 ”鑫达集团总经理马庆维信心十足 。
有助于建立产销战略联盟
鑫达集团是有着35年历史的龙江本土企业 ， 专业从事高分子复合材料研发、生产与销售的纳斯达克上市公司 。 公司在北京设立集团管理总部 ， 在上海设立全球研发中心、全球供应链中心和全球销售中心 ， 在黑龙江、四川、迪拜设立生产基地 。 公司有国家级企业技术中心、国家认可实验室、博士后工作站 ， 是第一个进入一汽配套体系的中国企业 ， 2009年上市后连续五年创中国车用高分子复合材料产销第一 ， 2011年成立业内第一家国家级企业技术中心 。
今年一季度 ， 鑫达集团主营汽车领域受新冠肺炎疫情影响较大 ， 收入和净利润大幅下滑 。 但同时又手握一沓订单 ， 因为上游企业出现资金困难不能及时供应原材料 ， 无法进行正常生产 。
市场行情瞬息万变 ， 马庆维拨通了中国银行平房支行电话 。 该行立即根据集团业务需求特点匹配供应链融资业务 ， 迅速解决了集团上游供应商资金流及时性问题 ， 为集团复工生产、持续经营、上下游产业链的维护和稳定提供了有力支撑 。 鑫达集团复工后 ， 积极在医疗大健康、电子电器、新能源及环保包装等新领域推进业务开展 ， 以有效弥补传统汽车行业的收入下滑 。
“中国银行平房支行与我们供应链金融合作三年多了 ， 从最初的低风险授信到单一品种的授信合作 ， 再到如今多品种、高份额的授信业务合作 。 集团和上游企业都非常看重供应链金融 ， 它不但成本较低 ， 而且灵活效率高 。 ”说到与中行的供应链金融合作 ， 马庆维直竖大拇指 。
据中国银行黑龙江省分行交易银行部李枢屹总经理介绍 ， 供应链金融是根据产业特点 ， 围绕供应链上核心企业 ， 基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务 。 供应链金融可稳定各成员之间的生产、购销关系 ， 一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游中小企业 ， 另一方面将银行信用融入上下游企业的购销行为 ， 有效促进了供应链战略同盟的形成 。
来自人民银行哈尔滨中心支行的数据显示 ， 上半年 ， 全省银行业金融机构支持龙头企业及配套企业贷款余额446.5亿元 ， 较年初增加150.9亿元 ， 增幅超50% 。 同时为有效应对疫情影响 ， 积极支持企业复工复产 ， 银行业金融机构对供应链上的企业实行延迟还本付息、优惠利率等措施 。
有效解决中小企业融资难
采访中采访人员了解到 ， 供应链金融对于破解企业融资难尤其是中小企业融资难独具优势 。 中国银行黑龙江省分行交易银行部高级经理乔晨悦举例说明 ， A公司是从事建筑材料批发零售的小微企业 ， 为大型建筑企业B公司提供配套供货 。 由于企业规模限制 ， 像A公司这样的供应商无法提供有效抵押担保 ， 财务报表不理想 ， 很难从银行获得贷款准备货源 。 B公司具备优良的建筑资质 ， 从事建筑行业多年 ， 在省内乃至国内具备一定的市场影响力 ， 并逐步形成了较为完善的供应体系 ， 也形成了较为稳定的合作原材料供应商 。 B公司多采用3-6个月赊销结算方式 ， A公司面临着应收账款回款慢、融资难实际问题 。 为此 ， A公司找到中行 ， 希望中行帮忙解决困难 。 针对A公司和B公司供应链条的特点 ， 中行提出供应商融资方案 ， 即依托B公司核心银行授信额度 ， 为上游供应商A提供融资 ， 解决上游供应商融资难题 。
乔晨悦认为 ， 大力发展供应链金融具有重要现实意义 。 首先供应链金融通过搭建高效的信息交换平台 ， 可促进合同订单、发货收货、应收应付款等信息的及时交换 ， 使银行得以适时介入具有不同金融需求的供应链各环节 ， 提供具有针对性的金融服务 ， 从而降低整个供应链条的经营成本 。 其次 ， 由于中小企业融资难的核心问题——抵质押担保不足、信用信息不对称、抗风险能力弱等未能得到根本解决 ， 可以通过发展供应链金融 ， 银行可能跳出仅对借款人自身信用状况评估的视角 ， 通过深化与核心企业的合作关系 ， 基于中小企业在交易过程中的应收账款和存货等资产 ， 对其提供配套融资 。 可以说 ， 供应链金融提供了解决中小企业融资难的有效途径 。


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