“李鬼”：银行信贷资金可炒股 “李逵”：如被查实银行可提前收贷( 二 )
一家上市城商行不愿透露姓名的工作人员在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 在审批过程中 ， 会通过问询借款人来验证消费凭证的真实性 ， 如果提供的不是真实的 ， 客户在回答问题时往往会有漏洞 。 同时 ， 还会通过各种软件来查询客户提供的凭证上的用印单位是否真实 。
“一般而言 ， 来借款肯定会提供收入证明 ， 我们会通过借款人单位侧面打听一下 ， 但不一定能打听到 。 ”该人士称 ， 如果发现贷款不是用作真实用途 ， 银行肯定是拒贷或收贷的 。
“这种行为也是法律不允许的 。 ”北京市隆安律师事务所律师钱媛在接受《证券日报》采访人员采访时表示 。 我国《刑法》规定 ， 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款 ， 给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的 ， 构成骗取贷款罪 ， 可能被判处有期徒刑及罚金 。
“提供虚假证明材料是非常典型的欺骗手段 ， 一般骗取的金额在100万元以上或者造成的损失在20万元以上就可能达到‘情节严重、损失重大’的骗取贷款罪刑事立案追诉的标准 。 ”钱媛说 。
严禁银行信贷
资金违规流入股市楼市
银行信贷资金流入股市、楼市 ， 这是监管部门明令禁止的 。 而从各级监管部门开出的罚单数量可以看出 ， 信贷资金违规一直都是监管重点 。
银保监会今年5月份发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》强调 ， 单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元 ， 贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款 ， 股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；今年7月14日 ， 银保监会发布的《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》 ， 明确提出：严禁资金违规流入股市 ， 违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域 。
对于采访人员提出的“万一银行查出来贷款用来炒股”的顾虑 ， 上述第三方中介人士称 ， “我们可以教你操作 ， 保证不会有问题” 。
不过 ， 上述商业银行分行信贷部相关负责人对《证券日报》采访人员表示 ， 贷款用于炒股肯定是不允许的 。 这一点 ， 所有的合同里面都有非常明确的说明 。
“钱出去后直接转到证券账户 ， 银行一下子就可以查到 。 ”该负责人说 ， “你的钱是怎么出来的 ， 从哪家银行出来的 ， 怎么流到证券账户的 ， 每一笔钱银行都是可以查到的 。 ”
虽然监管部门一再强调银行信贷资金不得违规流入股市 ， 但还是有银行因此受罚 。
今年7月28日 ， 浙江银保监局台州分局公布的一份行政处罚信息表显示 ， 中国银行台州市分行因贷后管理不审慎 ， 未发现信贷资金流入股市 ， 被罚款25万元 。 这也是近期公布的行政罚单中 ， 直接“点名”信贷资金违规流入股市 。
今年8月13日 ， 海南银保监局公布的一份行政处罚信息公开表显示 ， 中信银行海口分行因个人综合消费贷款违规流入资本市场、房地产市场 ， 被罚款30万元 。
【“李鬼”：银行信贷资金可炒股 “李逵”：如被查实银行可提前收贷】《证券日报》采访人员注意到 ， 上述两份行政处罚的依据 ， 均是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 。
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