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|银行数字化：跨越壁垒 才能实现进阶化发展( 二 )


有价值的“联盟”创造弯道超车机遇
针对银行数字化转型所遇到的瓶颈,有价值的“联盟”合作应该坚持从平台和生态两方面赋能 。
部分银行通过中小银行互联网金融联盟的平台引入了智能风控解决方案,该方案集合大数据、微表情、客户画像、SAT(社交+移动应用+远程服务)等功能,不仅提升技术端水平,而且打通渠道端资源,帮助中小银行实现低成本精准营销,有效激活沉睡客户,提高风控水平,提升运营效率和智能化程度 。 目前试点会员银行的贷款申请流程简化60%以上,小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3~5分钟,微表情欺诈识别准确率超过80%,平均开发成本降低30%以上,帮助客户银行更聪明地应对数字化转型挑战 。
这说明,在“联盟”模式全面赋能下,中小银行有机会通过数字化转型实现弯道超车 。
三层面洞见“联盟模式”的价值
在成立三年以来的短短时间轴上,中小银行互联网金融联盟始终在不同层面上积极探索“联盟”模式的真正价值,不断提升平台+生态的赋能能力 。
第一个层面是打牢思维认知基础 。 不仅提供能够快速与银行业务对接的成熟技术方案,还通过联盟社群、定向资讯推送等方式,及时传播业内前沿资讯,加强线上交流,帮助中小银行零成本获得战略转型、科技规划等方向性问题的诊断和建议,不仅实现金融科技的接入,更形成金融科技战略思维的接入 。
中小银行互联网金融联盟先后联合多个权威机构和部门发布《中小银行金融科技发展研究报告》、《中国直销银行蓝皮书》、《中国中小银行供应链金融创新发展报告》、《中国移动银行用户研究报告》、《中小银行数据治理研究报告》等多份专业报告,总字数已经超过30万字,多份报告以详实的调研、严谨的数据分析全面剖析行业发展的现状与瓶颈,并给出前景展望和解决路径,为银行数字化转型提供科学决策参考 。
第二个层面是打造联盟超级智囊团 。 中小银行互联网金融联盟成立了战略管理委员会、移动互联委员会、风险控制委员会、小微企业委员会、金融科技委员会、资产负债管理委员会、特殊资产管理委员会等七大委员会,聚集国内外银行业顶尖外脑智慧,为中小银行量身定制从战略方向到架构调整,再到具体转型步骤的全流程解决方案,成为“全方位贴身服务的转型管家” 。
2019年,联盟与中国中小企业协会成立供应链金融工作委员会,借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技,用数字科技改善企业信用多层穿透难、中小银行风控弱、中小企业融资流程长等问题,将“不敢贷”、“不愿贷”变成“及时贷”、“聪明贷” 。
第三个层面,平台型生态级赋能加速数字化转型 。 中小银行互联网金融联盟连续三年联合《中国银行业》杂志举行中国数字银行论坛,打造数字银行领域的权威话语权,聚合国内外高端业界资源,传播先进理念和领先技术,该论坛面向会员银行免费开放 。 此外,会员银行在联盟生态平台上还将获得诸多与国内外同行和智库机构的交流合作机会,如:参加联盟组织的“极客训练营”、和中银协、前金院等合作开展中国银行业金融科技师(CFT)认证培训等专题培训活动 。
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中国数字银行论坛
华南地区某城商行具有区域优势,精准化的客户数据价值巨大,但经营区域和品类受限,如何更好地发挥出数据资产的价值,拓展经营边界成为摆在银行面前的一道难题 。 该银行选择了借助中小银行互联网金融联盟打造的合作平台主动拥抱金融科技,依托第三方技术赋能者金融壹账通,积极开拓直销银行、机构平台,最终形成独有金融服务品牌APP,将传统依赖网点下沉的社区金融服务,升级为“线上+线下”全天候、便捷多元的联动增值生活多维服务体系,在大行渠道下沉竞争加剧的不利环境下,快速成长为所在省份资产规模最大的地方法人机构 。


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