银保监进一步出台关于破除组织层级的指导意见 i云保先行先试现成效
近日 ， 银保监起草《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知征求意见稿》 ， 除对独立代理人概念及要求进行规范外 ， 进一步就破除组织层级向业内征求意见 ， 主要体现在三个方面：破除层级制度、按照代理销售的保险费直接计算佣金、明确代理责任 。
对于保险代理人来说 ， 破除层级制度具有重要意义 。 一方面 ， 发展保险独立代理人、取消金字塔层级制度可提升一线销售收入及稳定性；另一方面 ， 收入提升的同步促进代理人自主积极性 ， 助力产能提升 。 以行业中率先做出扁平化探索的i云保为例 ， 早期开始尝试后 ， 截至目前平台代理人脱落率下降至10%、保险从业者产值提高300% ， 证明了扁平化的可行性 。
早期由于层级制度的稳定性 ， 保险公司无论自上而下还是自下而上都很难实施代理人扁平化管理 。 针对这点 ， 《征求意见稿》提出：独立个人保险代理人应按照代理销售的保险费直接计算佣金 ， 不得给予组织增员利益等间接佣金 。 这样的制度就为破除层级制度提供了底层保障 ， 有实力、愿意长期从业的代理人会自发涌出层级 ， 进入独立代理人管理体系进行展业 ， 打破层级不再是一句空话 。
取消层级制度也是顺应消费者购买习惯的必然要求 。 层级制度的取消有利于保险公司提升利润空间 ， 同时形成行业良性竞争推出更具性价比的产品 ， 反哺消费者 。 以i云保为例 ， 截至目前 ， 平台已为超300万家庭带去了切实有效的保障 。 本次《征求意见稿》也明确提出：独立个人保险代理人根据保险公司的授权代为办理业务的行为 ， 由保险公司承担责任 。 独立个人保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险公司名义订立合同 ， 使投保人有理由相信其有代理权的 ， 该代理行为有效 。 代理责任的明确加强了保险公司的责任管理 ， 打消了消费者通过独立代理人购买的疑虑 。
目前 ， 《征求意见稿》仅对保险公司提出了独立代理人层级制度破除的意见 ， 当未来独立代理人制度成熟后 ， 可以预计 ， 消费者将纷纷转向售价更低的独立代理人进行购买 ， 届时保险公司传统层级模式将不攻自破 。 而这也是对保险公司的一次减负 ， 尾大不掉的重型资产减轻后 ， 保险将进一步产销分离 。
银保监《征求意见稿》的出台或将大力推动独立保险代理人高质量发展 ， 而在此之前i云保已率先直接打破金字塔式格局 ， 进行组织架构扁平化的探索 ， 通过帮助保险代理人构建 20 人以下的小保险工作室 ， 实现有效的分工运作 ， 进而提升整个工作室的水平、产能及服务消费者的能力 ， 最终帮助其更好的服务消费者 。
与此同时 ， i云保通过多年在大数据、人工智能、区块链等高新技术领域的探索 ， 为保险代理人提供了一站式解决方案：前台支撑业务拓展、中台支撑保单成交、售后支撑服务保障 ， 支持保险代理人多样营销需求 。 这种一站式解决方案 ， 赋能保险从业者 ， 实现售前、中、后全流程线上化 ， 让保险代理人更便捷优质的服务消费者 。
通过这种方法 ， i云保已有效降低了营销成本 ， 一部分反哺于保险从业者 ， 使其获得更高的收入 ， 能够在行业中长期健康的发展 ， 积累自身专业经验 ， 从而能够驱使他们真正从用户需求出发 ， 为消费者提供有价值的产品和服务；另一部分可对上赋能保险公司 ， 有效降低保险公司营销成本 。 从而提升产品性价比 ， 最终达到惠泽消费者的目的 。
随着《征求意见稿》的出台 ， 未来保险公司的上游将直对两方：保险经纪公司及独立代理人 ， 保险经纪公司的作用将更多从赋能代理人的角度发展运营 ， 以完善独立代理人展业的缺陷 。 不论是战略转型还是技术转型 ， 都是保险行业的一个新起点 ， i云保愿意和所有业内同行一起不断完善 ， 推动企业形成新的产业业态 ， 创造更多的价值 。
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