数字化|联结与增长：京东数科“纵横一体”的数字化新生态
_原题为 联结与增长：京东数科“纵横一体”的数字化新生态
【数字化|联结与增长：京东数科“纵横一体”的数字化新生态】专题
七年打磨 ， 京东数科再一次开启新世代 。 这一次 ， “联结”和“增长”成为关键词 。
四月初 ， 京东数科经历了一次变阵 ， 组织机构进行了前所未有的大调整 。 八月中 ， 京东金融App进行了重大升级；八月末 ， 以T1金融云和JT2资管科技平台两大金融数字化服务体系为核心的数字化“联结（Tie）”模式浮出水面 。 一系列动作 ， 昭示着京东数科从“以产品为中心”到“以客户为中心”的市场战略转型 。 对C端平台的重新重视 ， 并非是京东数科做“产业数字化”理念的倒戈 ， 而是通过打造一个联结金融机构和金融用户的开放平台 ， 将B2B2C的商业模式进一步完善 。
求变：客户要什么 我们给什么
从2015年开始 ， 京东数科CEO陈生强曾多次表示京东数科扮演的角色是为金融机构服务 ， 即主营业务转为To B ， 做金融科技服务 。 2018年更名 ， 京东数科的“产业数字化”战略亮相 。 直到8月中旬 ， 京东金融品牌重磅升级 ， C端业务再次走到台前来 。
此次升级之后 ， 京东金融App将自身定位为C端用户的“金融决策平台” ， B端金融机构的“第二增长场景” 。 在定位上 ， 京东金融App是一个联结金融机构和金融用户的开放平台 。
为何选择在这一时点 ， 做强京东金融App？京东数科副总裁、金融机构合作部总经理杨辉解释称 ， 这是基于京东数科B2B2C商业模式的经营决策 。 杨辉表示 ， “一方面京东金融App和国内近千家主流的金融机构有深度的合作 ， 我们线上提供的金融产品的数量有近万支 ， 有完整的供应体系；同时有用户洞察、智能投顾解决方案等金融科技能力 ， 能够帮金融机构激活沉睡的客户 ， 这也是为什么很多的券商要和我们合作 。 另一方面 ， 我们有海量的用户群体基础 ， 客群越大 ， 客户的层次越丰富 ， 我们供应链产品的针对性就越强 。 ”
规则：以价值为舵 以科技为帆
京东数科给自己的边界依然是“不直接做金融” ， 用以科技为核心的服务 ， 成为金融用户的“懂金融的朋友” ， 成为金融机构和产业的“懂增长的朋友” 。
“联结增长”如何做到？根据陈生强所言 ， 通过产业数字化 ， 可使得金融和产业产生更紧密的场景联结 ， 为金融机构搭建起能够创造增长的新场景 ， 同时能够让实体产业更好地获得金融服务 ， 为金融和各产业带来 “科技（Technology）+业务(Industry)+生态(Ecosystem)”的全方位服务 ， 也就是“联结（Tie）”模式 。
杨辉以银行为例解释到 ， “银行可能面临四个痛点 ， 首先是营销和获客 ， 如何开发增量客户 ， 如何激活存量客户；其次是产品同质化明显 ， 如何创新；银行传统的风控模式可能需要有所改变；此外 ， 很多银行的基础IT架构还需要转型 ， 但缺乏对技术的理解和人才的储备 。 ”
据杨辉介绍 ， 针对这些痛点 ， 京东数科通过技术与业务解决方案输出 ， 首先帮助银行在第一场景 ， 即其原有的场景中提升效益；第二场景则是将京东数科的场景与银行场景相结合 ， 利用京东金融App的吸引力 ， 拓宽银行的业务规模；第三 ， 可以将京东商城的权益与银行信用卡的权益打通等联合运营模式 ， 丰富客户运营手段；第四个场景是利用京东集团的生态资源 ， 如京东物流等 ， 帮助银行经营它们自己的“三公里生态圈”；第N个场景则是利用京东数科智能城市的资源 ， 拓展外部的线下的各种场景 ， 如停车场、医院、商超、社区等体系的数字化转型 ， 都可以加入银行伙伴来一起做共建改造 ， 实现业务增长 。
融合：打造2B+2C的生态圈
“雪球是越滚越大的 ， 2C与2B业务从来就不是矛盾的 。 ”杨辉这样认为 ， “服务C端的能力越强 ， B端的服务能力也会更强 ， 而越来越强的B端能力将提升C端业务的效率与品质 。 ”
为服务好金融机构 ， 京东数科已搭建起了T1金融云和JT2资管科技平台两大金融数字化服务体系 。 对金融机构而言 ， 这是一个“纵横一体”的数字化模型 ， 金融机构能够基此实现“存量+增量”的双重增长 。
据杨辉介绍 ， 对接不同的金融机构 ， 京东数科提供的解决方案也不尽相同 。
头部机构以细分领域的定制化为主 ， 合作需要深入对方的业务系统 ， 共同打造数据中台、业务中台等 ， 并在生态层面进行全面合作 。 腰尾部则是更广泛的解决方案 。 而对中小机构 ， 京东数科会在加强资产、负债端合作 ， 在为其提供新业务场景的基础上 ， 逐步提升其数字化转型的能力 ， 而且这种合作往往会起到立竿见影的效果 。
根据京东数科提供的数据 ， 目前已帮助大量金融机构获得增长 。 比如 2020年8月 ， 京东数科携手北京银行、京东PLUS会员上线“北京银行京东PLUS联名信用卡” ， 为银行提供数字化获客、技术支持、运营等的全流程数字化服务体系 。 最新数据显示 ， 该业务已携手40余家银行发行超千万张联名信用卡 。
截至2020年6月 ， 亿联银行已通过与京东数科的合作实现资产和负债余额规模超过200亿元；在财富管理业务方面 ， 它已接入京东金融App“银行精选”频道 ， 并在京东金融首发多款具有竞争力的产品 ， 2020年初累计余额已超百亿元 。 双方在开放银行方面合作的“亿帐通——融通系统”账户服务 ， 已输出到电商、票据交易等场景 ， 截至2020年6月 ， 亿联银行该业务年度累计交易规模超过1600亿 。文：熊润淼
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