金融|明亚李若曦：谈谈保险的起源与大航海时代( 二 )
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高风险、高收益的特质也使得航海成为王室、贵族们才玩得起的游戏 ， 对于他们来说 ， 因为承担风险太大 ， 所以做出决策也会小心谨慎 ， 因为在当时 ， 有分散风险、风险对冲这样的商业意识并不普及 ， 但这也为后来保险的蓬勃发展以及股份制公司的形成埋下了基础 。
实际上 ， 远在公元前2000年 ， 航行在地中海的商人在遇海难时 ， 为避免船只和货物同归于尽 ， 便往往抛弃一部分货物 ， 损失由各方分摊 ， 形成“一人为大家 ， 大家为一人”的共同海损分摊原则 ， 为最早的海上保险奠定了理论基础 。
现代商业保险
而最早的保单来自于1347年10月23日 ， 在这天 ， 意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡 。 这段航程虽然距离不远但极度危险 ， 极有可能遇到地中海的飓风和海上的暗礁 。 圣·科勒拉”号的船长不想冒这么大的风险 ， 但又不愿意失去这一笔大买卖 ， 他为此非常为难 。 这时 ， 在朋友的建议下 ， 他找到了意大利商人乔治·勒克维伦 ， 说明情况后 ， 双方约定 ， 船长先存一些钱在勒克维伦那里 ， 如果6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡 ， 那么这笔钱就归勒克维伦所有 ， 否则勒克维伦将承担船上货物的损失 。 这样的协议在今天看来就是一份真正的保险 ， 这也成为了现代商业保险的起源 。
西班牙称霸海上世界后 ， 欧洲商人的贸易范围也急剧扩大 ， 这大大 促进了海上保险的发展 ， 但随着而来的纠纷也越来越多 。 于是 ， 1435年 ， 西班牙的巴塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典 。 1556年西班牙国王腓力二世颁布法令对保险经纪人加以管理 ， 确定了经纪人制度 。 1563年西班牙的安特卫普法令对航海以及海上保险办法和保单格式作了较明确的规定 ， 这一法令以及安特卫普交易所的习惯后来为欧洲各国普遍采用保险制度趋于成熟和完善 。
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大海航时代造就了西班牙 ， 而海对面的欧洲邻居 ， 英国也时刻对这位富得流油的新晋海上霸主虎视眈眈 。 自16世纪起 ， 英国就经常在西班牙的殖民地进行走私贸易 ， 抢劫西班牙运送金银的船队并袭击西班牙的海外殖民据点 ， 两国的冲突由此愈演愈烈 ， 到了公元1587年时 ， 终于爆发了一次大战 。 由于英军的精密部署和西班牙的连续失误 ， 名不见经传的英国海军大破不可一世的西班牙“无敌舰队” ， 一举站上世界舞台之巅 。
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从此之后 ， 英国逐步发展成为世界贸易和航运业垄断优势的殖民帝国 ， 同时带动了保险的巨大需求 ， 这给英国商人开展世界上的海上保险业务提供了有利条件 。
到16世纪下半叶 ， 经英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立了保险商会 ， 专门办理保险单的登记事宜 。 1720年经女王批准 ， 英国的“皇家交易”和“伦敦”两家保险公司正式成为经营海上保险的专业公司 ， 让他们专营海上保险 ， 规定其他公司或合伙组织不得经营海上保险业务 。 这两家公司曾一度垄断了英国保险市场 。 十八世纪后期 ， 国际贸易的激增给商业带来了变化 ， 英国成为世界海上保险的中心 ， 伦敦的中心地位使其成为了国际海上保险市场中心 。
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而与此同时 ， 随着保险市场的繁荣 ， 涌现出了大批个人保险从业者 ， 但其深受以上两公司垄断的影响 ， 大家都深感设立保险交易中心的必要 。 于是在伦敦泰晤士河畔的一家咖啡馆 ， 对保险行业产生深远影响 ， 并且业务直至今日依然活跃的社团组织—的劳合社应运而生 。 下一期保险历史分享 ， 我们就为大家讲一讲这家传奇保险社团的故事 。
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