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简单观察|藏了821亿利润，说说农业银行的中报：为了“不良”而不良

作者：云蒙
说说农业银行的中报
农业银行2020年中报显示 ， 贷款拨备总额为5920亿元 ， 资产拨备总额为6063亿元 ， 贷款拨备总额同比增加761.4亿元 ， 增幅为14.76% 。
农业银行关注贷款同比减少3.48% ， 90天内逾期贷款同比增加0.41% ， 90天以上逾期贷款同比减少1.04% 。
90天以上逾期贷款与不良贷款的比值达到58% ， 逾期贷款与不良贷款的比值为93% ， 也就是说有42%的不良贷款逾期不足90天 ， 有7%的不良贷款是没有逾期的 。
【简单观察|藏了821亿利润，说说农业银行的中报：为了“不良”而不良】不良贷款中 ， 可疑贷款同比减少11.34% ， 损失贷款同比减少10% ， 只有次级贷款同比增长60.89% ， 再次说明很多贷款非常严格的划定为不良贷款 ， 有为了增加不良而增加的嫌疑 。
也就是您会看到不良系列指标除了次级贷款外都表现很不错 ， 但同比增加了760亿的拨备 ， 我们有理由怀疑为了不良而不良 ， 为了控制利润而增大拨备 ， 为了体现拨备不太高而加大次级贷款的数据 。
如果不良贷款的认定与逾期90天维持在去年中报66%的水平 ， 也就是34%的不良贷款是逾期低于90天的 ， 那么维持去年同期的覆盖率278%的标准 ， 也就是按照去年认定不良的标准 ， 按照去年的覆盖率标准 ， 这样不良贷款就是1834亿 ， 拨备需要5099亿 ， 这样可以释放821的拨备 ， 如果释放到利润中去 ， 那么净利润会有很可观的增长 。
6000多亿的拨备 ， 没有计入净资产 ， 也没有计入净利润 ， 一直就储备在那里 ， 这个储备就已经是港股市值的70%多了 。
为了某某正确而正确 ， 我想监管层也没办法 ， 管理层调整表格也是为了完成任务 ， 但一切都还在锅里……


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