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借贷|民间借贷新规是否波及万亿信用卡业务？招商银行回应：须关注基层法院的判例( 二 )


实际上 ， 按照银行的说法 ， 信用卡透支利率按照年名义利率计算出来为（0.05*365=18.25%） 。
以招行信用卡中心举的一个例子测算：期初刷卡消费2000元 ， 选择按最低10%还款 ， 假定本金的偿还日和付息日在同一日 ， 均为消费日的下一月对应日（如4月1日刷卡消费 ， 5月1日还款付息） ， 每月按30天计 ， 在还完这2000元账单之前不再用这张信用卡做任何的消费 。 在信用卡的计息机制之下 ， 不考虑按月计收复利 ， 利息的计息基础是全部未偿还本金 ， 其真实利率与名义利率相等 。
疫情对于信用卡业务冲击成手续费收入缺口主因
近年来 ， 银行中间收入成为各大银行的发力点 ， 特别是利率市场化改革推进 ， 银行业整体面临息差收窄的压力 ， 不少银行将中间业务收入作为新的利润增长点 。
从招行中报来看 ， 该行中间收入手续费增长环比、同比都略有放缓 。 而这其中的主要原因就是疫情对于信用卡业务的影响 。
对此 ， 王良回应到 ， 上半年手续费收入增长略有放缓 ， 主要是因为收入增长结构发生了很大的变化 。 在代销公募基金、理财业务收入和托管业务三方面 ， 上半年招行表现亮眼 。
至于手续费收入主要的缺口 ， 王良认为 ， 一方面信用卡业务一季度受到疫情冲击 ， 无论是信用卡消费额还是贷款规模都出现了下降 ， “这给我们带来了很大的缺口 ， 也是最主要的方面” 。 另一方面 ， 代销保险手续费收入、代销信托计划等 ， 由于线下销售受到疫情防控、人员隔离等多方面的影响 ， 同期相比出现了减少 。
展望下半年 ， 王良认为手续费收入会有好的增长 。 他认为上半年在疫情冲击非常严峻的局面下能取得这样的成绩 ， 是难能可贵的 。 随着复工复产 ， 疫情防控取得明显成效 ， 预计下半年手续费收入会出现比较好的增长势头 。
资产质量方面 ， 截至6月末 ， 招行不良贷款余额为553.28亿元 ， 较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14% ， 较上年末下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率440.81% ， 较上年末提高14.03个百分点；贷款拨备率5.03% ， 较上年末提高0.06个百分点 。
实际上 ， 在今年内一季报披露时 ， 王良曾指出 ， 6月份将是今年信用卡不良生成的最高点 ， 8月份将是次高点 。 对于后续了信用卡资产质量 ， 王良表示：“总体来看 ， 信用卡贷款的不良生成后续还会维持相对高位 。 整体的风险判断 ， 后续还要看两个因素：个人居民收入变化和就业形势变化 。 因此 ， 对信用卡贷款资产质量的整体判断是不良生成还会维持高位 ， 之后可能还会有一些不确定性的因素 。 ”
【借贷|民间借贷新规是否波及万亿信用卡业务？招商银行回应：须关注基层法院的判例】每日经济新闻


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