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国华人寿|国华人寿被罚40万元：培训课件存误导等四项违规( 二 )


二、虚假记载财务数据
国华人寿山西分公司于2018年12月举办“2018年业务总结暨2019年开门红启动会” ， 报销会议费共计555575元 。 其中 ， 通过虚列会场租赁、舞台布置等费用套取资金29841元 ， 实际用于上述会议抽奖环节的奖品采购 ， 获奖人员包括该公司内外勤员工、合作代理机构等 。
上述行为有下列证据为证：
1. 开门红启动会文件、会议签到表；
2. 记账凭证（2018年12月457号）；
3. 公司情况说明；
4. 相关责任人员任职文件、访谈笔录等 。
上述行为违反《保险法》第八十六条“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项 ， 不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”的规定 。
根据《保险法》第一百七十条“违反本法规定 ， 有下列行为之一的 ， 由保险监督管理机构责令改正 ， 处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的 ， 可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的”、第一百七十一条 “保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的 ， 保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外 ， 对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告 ， 并处一万元以上十万元以下的罚款”的规定 ， 作出以下行政处罚：
对国华人寿山西分公司责令改正 ， 罚款10万元；对公司人事行政部经理柳鹏飞警告 ， 并处罚款1万元 。
三、培训课件存在误导内容
国华人寿山西分公司于2019年3月在太原市举办名为“邮保协同 储期共赢”邮政代理保险期交特训营培训班 ， 参训人员包括该公司银保内勤人员、银保客户经理以及部分合作银行网点销售人员等 。 其中 ， 银保客户经理与该公司签订保险代理合同 ， 并可以开展自营业务获取佣金收入 。 培训过程中 ， 公司委托第三方机构开展营销能力提升培训 ， 在名为《精准获客营销能力提升》的培训课件中存在误导销售内容 。 如：在“电话邀约中打消顾虑的技巧”部分 ， 存在“一、数字化 。 交费3年 ， 第5年开始 ， 您就可以每年或每月领取年金啦 ， 如果不领 ， 每年都有利息 ， 比如按3. 5%来算 ， 您就可以领XXXX元…… 。 二、对比法 。 您这个钱 ， 一直放在活期里 ， 您也没有什么特别的用处 ， 不如放在这个产品里 ， 您看 ， 活期是0. 3% ， 定期5年也不过是2. 75% ， 这个产品现在计算的利率是3. 5% ， 是活期的11倍多呢”等内容表述 。
上述行为有下列证据为证：
1. 培训会议档案；
2. 公司情况说明；
3. 课件《精准获客营销能力提升》；
4. 参训人员名单及对应的2019年自营业务清单；
5. 参训人员访谈笔录；
6. 部分客户经理保险代理合同等 。
上述行为违反《保险公司管理规定》第四十四条“保险机构的业务宣传资料应当客观、完整、真实”、第四十八条“保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较”、第五十三条“保险机构……加强对保险代理人的培训和管理 ， 不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动”的规定 。
根据《保险公司管理规定》第六十九条“保险机构或者其从业人员违反本规定 ， 由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的 ， 由中国保监会责令改正 ， 给予警告 ， 对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款 ， 但最高不得超过3万元 ， 对没有违法所得的处以1万元以下罚款”的规定 ， 作出以下行政处罚：
对国华人寿山西分公司责令改正 ， 警告 ， 并处罚款1万元 。
四、未按规定进行客户回访


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