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误解|关于债转，很多投资人都误解了……你真的了解债转吗？

_原题为 关于债转 ， 很多投资人都误解了……你真的了解债转吗？
网贷平台的风险出清还在继续 。
日前 ， 中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在接受采访时表示 ， 网贷平台监管经历了很痛苦的阶段 ， 现在走到根本性的转折 ， 从最多时的五六千家到6月底只有29家在运营 ， 专项整治工作可能年底就会基本结束 ， 转入常规监管 。
“出借人的资金还有8000多亿没回收 ， 只要有一线希望 ， 会配合公安等部门追查清收 ， 最大程度上偿还出资 。 ”郭树清强调 。
事实上 ， 剩下的29家多数是资金实力较强、业务相对合规的大型平台 。 近几年 ， 监管部门先后出台了多项平台合规要求 ， 加强信息披露、完善资金存管及平台数据报送、接入征信系统等等 ， 规范平台 ， 保护投资人权益 。
目前 ， 多数平台均已上线债转专区 ， 帮助投资人回款 。 等待债转 ， 及时关注平台披露回款进程 ， 或许是投资人目前相对最为理智、有效的选择 。
债转≠平台兑付
此前多家平台的集中暴雷、回款受阻、债转数量增加或时间延长 ， 让不少投资人有些谈“债转”色变 。 但事实上 ， 债转并非平台兑付 ， 也并不意味着平台本身出现问题 。
首先要正确认识债转 。
考虑到部分出借人在借款标的尚未到期时有资金使用需求 ， 平台开通债权转让功能 ， 与出借人在合同中明确约定 ， 只有在服务期满后 ， 出借人才可发起债转申请 。 出借人申请债转时 ， 其持有的借款标的并未到期 ， 出借人申请债转的实质是为提前债权转让并退出平台服务 。
这其中 ， 平台的角色是信息中介 ， 在出借人申请债权转让时最大化协助出借人寻找债权受让方 ， 如果有其他出借人愿意受让该债权 ， 则转让成功；如果转让不成功 ， 则出借人需继续持有借款标的到期 。 对于出借人的债转申请 ， 平台在官网、APP及出借人签署的相关协议中均明确表示不承诺保障债转成功 。
其次 ， 债权转让是否成功与兑付无关 。
需要强调的是 ， 平台是信息中介服务机构而非“信用中介” ， 为平台出借人及借款人提供借贷撮合服务 ， 平台本身并不是借款人 ， 平台与出借人之间更没有借贷关系 ， 因此在法律关系上平台不存在给任何出借人的兑付义务 。
“如果因为债权转让降速 ， 就认为是平台兑付出现问题 ， 其实是一种错误认知 。 ”业内人士表示 ， 债权转让的受让方是其他出借人 ， 而非平台自身 ， 除非平台违反法律规定设置资金池 ， 债转受让方是平台自身 ， 才会存在平台兑付问题 。
债转成功与否 ， 等待时间长短 ， 由市场化机制来决定 ， 平台自身并不能决定 。 举个简单的例子 ， 受新冠肺炎疫情影响 ， 一些网贷平台的借款人由于生产经营、工作等受到影响 ， 还款能力和速度也会相应减缓 ， 与之对应的平台标的的投资人债转等待时间也会相对延长 。
债转也有配套保障
更重要的是 ， 债转不是被动等待 ， 监管部门及网贷平台都出台了相应的配套举措 ， 并已在有序实施 。
例如 ， 推动网贷平台接入国家征信系统 ， 打击老赖及“恶意逃废债” ， 加速回款 。
去年9月 ， 互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》 ， 支持P2P网贷机构接入百行征信等征信机构 。
今年2月 ， 北京市互联网金融行业协会发布消息称 ， 北京多家网贷平台已正式接入央行金融信用信息基础数据库（即征信系统） ， 平台所有借款人借款相关的信用信息将定期报送征信系统 ， 目前这些接入平台的借款人已经可以在个人征信报告上查询到相关借款记录 。
目前 ， 凤凰金融、PPmoney、人人贷、玖富普惠等20余家网贷平台已先后接入央行征信、百行征信系统 ， 这对于精准打击恶意逃废债借款人 ， 保障出借人权益作用重大 。
另外 ， 为保障出借人权益 ， 部分平台在业务中引入第三方“保障计划” 。
第三方“保障计划”专款保障系限额保障 ， 即以“保障计划”专款账户余额为限为加入“保障计划”的借款人对应的出借人提供限额保障 。 由独立的第三方持牌融资性担保公司管理该计划 ， 该第三方融资性担保公司与平台不存在任何关联关系 。 平台在公司网站及APP中披露《保障计划专款使用规则》 。
比如玖富普惠的第三方限额“保障计划” ， 以专款账户余额为限 ， 为加入“保障计划”的借款人对应的出借人提供限额保障 。 如“保障计划”专款账户中余额不能覆盖借款人逾期风险 ， 平台出借人仍需在“保障计划”不能保障的范围内自担风险 。
此外 ， 监管部门也在合力协助追偿 。
此前银保监会召集四大资产管理公司(AMC)探讨协助化解网贷风险 ， 随后信融财富、万盈金融等平台先后与AMC协作进行资产处置 ， 有报道称北京互金协会也正与地方AMC探索合作模式 ， 为网贷平台提供资产处置及债务追偿等方案 ， 协助平台良性退出 。
【误解|关于债转，很多投资人都误解了……你真的了解债转吗？】投资人该怎么做？
首先 ， 理智看待平台性质 。


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