|有车没车都要看！车险将有大变化：交强险责任限额大幅提升
中国银保监会近日发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》 ， 《指导意见》将于2020年9月19日正式实施 ， 预计改革实施后 ， 短期内对于消费者可以做到“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。 
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届时 ， 消费者将真真切切感受到以下改革红利 。 一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任更加全面；三是商车险产品更为丰富；四是商车险价格更加科学合理；五是车险产品市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化 。
延伸阅读：事关上亿车主！车险综合改革指导意见来了银保监会官网刚刚发布消息称 ， 银保监会印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》 。
据介绍 ， 结合经济社会发展水平 ， 银保监会支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万至500万元档次提升到10万至1000万元档次 。 引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25% ， 预期赔付率由65％提高到75% 。 适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品 。 引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时 ， 将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年 ， 并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度 。
银保监会有关部门负责人就相关问题回答了采访人员提问 。
一、《指导意见》制定的背景是什么？
机动车辆保险是与人民群众利益关系密切的险种 ， 长期以来是财险领域第一大业务 ， 社会关注度高 。 2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆 ， 保费收入8189亿元 ， 占财险保费的63% 。 我国车险经过多年的改革发展 ， 取得了积极成效 ， 但一些长期存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决 ， 高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题比较突出 ， 人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾依然存在 。
为了解决好车险领域的复杂问题 ， 实现车险高质量发展 ， 更好地维护消费者权益 ， 银保监会在广泛征求各方意见的基础上 ， 出台了《指导意见》 。
二、《指导意见》的基本原则和主要目标是什么？
《指导意见》的基本原则：一是市场决定 ， 监管引导 。 充分发挥市场在车险资源配置中的决定性作用 ， 更好发挥政府作用 ， 最大限度减少监管对车险微观经济活动的直接干预 。 运用市场化法治化手段 ， 改进事前事中事后监管 ， 加大整治市场秩序力度 ， 提高准备金等监管有效性 ， 强化偿付能力监管刚性约束 。
二是健全机制 ， 优化结构 。 加大车险供给侧结构性改革力度 ， 健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制 。 优化条款责任 ， 理顺价格成本结构 ， 科学厘定基准费率 ， 引导市场费率更加合理 ， 促进各险种各车型各区域车险价格与风险更加匹配 。
三是提升保障 ， 改进服务 。 不断丰富车险产品 ， 优化示范产品 ， 支持差异化产品创新 。 规范险类险种 ， 扩大保障范围和保障额度 ， 改进车险服务 ， 提升车险经营效率和服务能力 ， 提高消费者满意度 。
四是简政放权 ， 协调推进 。 深化“放管服”改革 ， 稳步放开前端产品和服务准入 ， 提升微观主体自主能力和创新能力 ， 增强市场活力 。 把有利于消费者作为正确处理改革发展稳定关系的结合点 ， 把握好改革的时机、节奏和力度 ， 防止大起大落 ， 促进市场稳定 。
《指导意见》以“保护消费者权益”为主要目标 ， 具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等 。 短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标 。
三、《指导意见》何时正式实施 ， 实施后会对消费者产生哪些影响？
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