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车险;改革;消费者;意见;保险;责任;指导;保费|车险改革9月19日实施 车主买保险有哪些变化

据中央广播电视总台中国之声《新闻晚高峰》报道，9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《指导意见》），将在9月19日开始实施 。这次改革明确提出了，短期内要“降价、增保、提质” 。
其实，早在今年7月，银保监会就已经起草了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》 。我国有2.6亿车主，车主们终于盼到新规正式发布，一直都说这次能有不少福利，到底车险保费能降多少？车主能得到什么实惠？
《指导意见》以“保护消费者权益”为主要目标，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标 。中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙说：“这次改革的主要目标是保护消费者的权益，比如在价格方面，费用率的下降、浮动系数的调整，以及保障水平的提升、保障范围的扩大，都体现了对广大消费者或者投保人的重大关切 。”
按照《指导意见》明确，改革后交强险责任限额提升，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元 。其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变 。与此同时，商车险保险责任覆盖面扩大，新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任 。
平安产险北京分公司车险部产品经理王泽众说，从此前的实践来看，部分险种对消费者来说，单独购买不合算，不买又承担风险，改革后这些情况明显改变 。“2019年，我公司的涉水险投保率不足10%，自燃险投保率在10%，盗抢和玻璃单独碎裂险种基本在20%左右 。车险费改后，以上的险种都会加入车险主险的保障范围内，我们的保障范围将进一步扩大 。”
《指导意见》还删除了一些实践中容易引发理赔争议的免责条款 。郭金龙说，这对被保险人合法权益保护方面将有积极影响 。“比如这几年地震、洪水、台风这些灾害发生之后，对机动车造成了一些重大的损失，这一次明确提出把删除了地震责任的除外责任，另外比如发动机涉水的这种损失，原来的除外责任里这一次也把它删除了 。这样就使得大家最关心的一些灾害（给我们造成的损失），在这一次新的改革方案里面都体现出来了 。”
同时，在交强险道路交通事故费率调整系数中，《指导意见》明确，未来拟引入区域浮动因子，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度，同时还将逐步放开自主定价系数浮动范围 。商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年，并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度 。
总体来说，就是赔得多了、保费少了，还有就是发生自然灾害，比如遇到地震、洪水、台风这些之后，也能赔付 。具体情况，还是建议大家好好上网查查 。新的改革方案对消费者来说绝对是好消息，不过问题来了，“降价、增保、提质”，保险公司压力也大了 。
公开数据显示，车险长期以来是保险公司财险领域第一大业务 。去年，我国车险承保机动车达2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费总额的六成以上 。那么，新规出台会不会影响保险企业经营？对行业未来发展有什么影响？
此次改革，商车险产品设定附加费用率的上限下调为25%，手续费将明显下降，根据银保监会的测算，未来消费者的实际签单保费也将明显降低 。业内人士预计，改革实施后，短期内可能对险企全年业务增速及盈利带来一定影响，财险市场也将出现分化，竞争力不强的企业将面临一定经营压力 。对此，郭金龙表示：“这次改革之后对保险公司的自主定价能力、经营管理水平要求比较高，而对于中小公司来说，它们在渠道、创新能力、服务水平等很多方面和大公司还是存在很大差距的 。但对于有一些竞争实力比较强的机构，会有一些积极的影响，比如通过渠道的创新，使得中介渠道的费用大幅度下降，有助于价格的下降 。另外有一些延伸的服务，实际上都可以通过新技术、管理水平提升来降低它的成本 。”


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