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居民|银行理财收益又创新低，老产品遭“强退”？居民理财该咋选？

资管新规过渡期延长一年 ， 受市场流动性和净值化转型等因素影响 ， 银行理财产品整体发行速度放缓 ， 银行保本理财余额缩水 ， 且收益率继续下行 。 中国银行业协会专职副会长潘光伟日前表示 ， 保本理财余额已“缩水”超六成 ， 银行系理财公司的存续理财产品已全量为净值型产品 。 另一方面 ， 普益标准监测数据显示 ， 8月发行的封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.75% ， 较上期减少0.03百分点 ， 再创45个月以来的新低 。 全市场1年期理财产品收益率则创十年新低 。
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↓9月8日报↓

居民|银行理财收益又创新低，老产品遭“强退”？居民理财该咋选？
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南都DayDay金钱报9月8日报

银行理财产品收益率下降成为新常态
第三方研究机构普益标准监测数据显示 ， 8月309家银行共发行了6593款银行理财产品 ， 包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品 ， 发行银行减少15家 ， 产品发行量减少422款 。 其中 ， 封闭式预期收益型人民币产品（也即银行保本理财）平均收益率为3.75% ， 较上期减少0.03百分点 。 实际上 ， 自2018年初开始 ， 银行理财产品收益率就开始连续下行 ， 以全市场1年期理财产品为例 ， 自年收益率5%左右 ， 一路跌至目前3.55%左右 ， 创下2010年以来的最低点 。
融360大数据研究院分析师刘银平向南都采访人员分析称 ， 封闭式预期收益型理财产品绝大部分都是固收类理财产品 ， 流动性持续宽松 ， 固收类资产收益率持续下降 ， 理财产品收益率也跟随走低 。 招联金融首席研究员董希淼也对南都采访人员分析称 ， 从货币市场环境来看 ， 现在全球经济下行 ， 伴随着各国央行不断降准降息 ， 流动性合理充裕 ， 市场上不差钱；各类资产、投资标的的价格都在下降 ， 投资回报缩水 ， 银行理财收益率下行是正常现象 ， 可能还有下行空间 。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮则告诉南都采访人员 ， 资管新规后理财产品持续整改 ， 一些具有错配特征的“高息”产品也在监管重压之下逐步淡出市场 ， 也是影响银行理财产品利率下行的因素之一 。
银行理财走弱居民投资该如何选？
9月5日 ， 潘光伟在北京举行的2020年全球财富管理论坛上表示 ， 中国的银行理财业务风险持续收敛 ， 业务结构不断优化 ， “打破刚性兑付”“卖者有责、买者自负”投资理念初步形成 ， 行业乱象和风险得到有效遏制 ， 银行理财公司初具规模 。 截至目前 ， 共有21家银行获批设立理财公司 ， 其中17家已获批开业 。 截至今年6月末 ， 银行系理财公司的存续理财产品均为净值型产品 ， 余额合计约为2万亿元 。
实际上 ， 不仅是银行理财向净值化转型 ， 券商、保险机构等其它金融机构的资管产品也要向净值化转型 ， 以后市场上常见的稳健型理财产品将都将净值化 。 刘银平认为 ， 投资者要做好心理预期 ， 如果不能接受不保本、净值波动的理财产品 ， 就只能去购买安全性更高的国债和存款类产品 。
和预期收益型产品相比 ， 净值型理财产品都是不保本的 ， 且收益率是不断波动的 ， 刘银平建议 ， 投资者在购买之前首先要辨别产品风险高低 ， 可以从产品风险等级、投资方向和比例、历史业绩等方面去辨别风险 。
“不过 ， 银行系发行的理财产品都将仍然是普通老百姓投资理财的重要选择 ， 但打破刚性兑付是必然的趋势 ， 需要平衡好风险和收益 ， 以后消费者购买理财产品需要基于自身风险偏好、流动性要求等情况综合考虑 。 ”董希淼强调 ， “不能闭着眼睛买理财产品 ， 要对自己的投资行为负责 。 ”
保本理财“缩水”超六成老产品“强退”不稀奇


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