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富国基金|可以放心大胆地推荐给班主任，这份“贵重”的教师节礼物

今天教师节 ， 有文称“给女儿班主任推荐基金 ， 这是我从业十年来最慌的一次” 。 但如果让富二来给班主任推荐基金 ， 完全不会慌张 ， 可能会有接近完美的答案 ， 那就是——基金定投 。
市场的波动调整 ， 让投资变得复杂而难辨 ， 让业内人士都不敢轻易向班主任荐基了 ， 但定投却有不一样的神效——耐心播种 ， 穿越牛熊 ， 力争获取财富增值！
今晚 ， 如果还没给现任、历任班主任准备点啥礼物 ， 不妨把“如何做有情怀的定投”这份大礼送出去吧 。
首先 ， 还是先明晰概念 。 什么是基金定投？
普通的基金定投 ， 是指在固定的时间、以固定的金额、投资固定的基金 ， 等待微笑曲线实现的过程 。
如何能向班主任讲清楚 ， 这是一份投资“好礼包”呢？
向班主任推荐定投第一步：先摆事实
定投过程中有四大难点需要解决：
指数波动
指数永远是有波动的 ， 并不会一味地上涨 ， 也不会一味地下跌 。 有波动就会有机会赚钱 。
成本确定
没有人知道自己建仓的成本究竟是高了还是低了 ， 但如果用定投的方式 ， 成本总是会处于中间的平均水平 。
预期收益
每个人心里都有预期收益 。 试想一下 ， 如果有一个预期收益率年化15%的理财产品 ， 你是不是觉得还不错？
盈利锁定
建仓成本一旦确定 ， 在一定的时间下 ， 必然会出现指数波动的涨幅超过预期的收益目标 ， 此时预期收益就可以百分之百兑现 。 但纠结点就在于 ， 需要耐心 ， 长期投资 。
向班主任推荐定投第二步：再讲道理
做好定投 ， 需要坚持三大准则 。
第一准则：牛市不定投 ， 熊市要播种 ， 趋势变化要断供！
以2006年至今 ， 按照每月1日定投上证指数1年测算 ， 在牛市中 ， 定投1年收益率不及一次性买入持有1年收益率；在熊市中恰恰相反 。 在牛熊转换的时候 ， 定投收益率呈现下降趋势 ， 所以在趋势变化时可以适度断供 。
这时候 ， 机智的班主任肯定会问：什么是趋势变化？
划重点：
1、在一轮牛市中 ， 一般调整幅度会小于20%
2、珍视珍视每一轮从牛市顶峰20%的回落 。 每一次幅度小于20%的调整 ， 往往意味着“黄金坑”的出现；但调整幅度超出20% ， 则要考虑是否行情逆转 。
第二准则：止盈不止损 ， 不一定“天荒地老”也可以见好就收！
富国基金|可以放心大胆地推荐给班主任，这份“贵重”的教师节礼物
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注：首日定投为2005-01-01 ， 以后每次定投收益触发10%赎回 ， 并于次日开始新的定投；数据据来源：wind ， 统计区间2005-01-01—2020-06-30
如果从2005-01-01至2020-06-30定投股票基金指数 ， 累积收益153.53% ， 年算术平均收益率约9.91% ， 期间最高定投收益285.23% ， 最低定投收益-10.36%；但如果设置“定投收益超过10%触发赎回”滚动定投 ， 则2005年以来共实现30次10%以上的收益 。
定投第三准则：“40%准则”+“倒金字塔”结构 ， 不见兔子不撒鹰！
自上证指数2008-03-24日（从6124点高点下跌超过40%）开始定投 ， 以“倒金字塔”的形式 ， 市场每下跌10% ， 追加一倍定投资金 ， 到2009-07-28 ， 收益率为61.95%；同期上证指数从6124点下跌并反弹后 ， 依然有43.86%的亏损 。 （注：按照每月1日定投一年测算 ， 不考虑交易费用（下同））
向班主任推荐定投 ， 想必还会有“定投就万无一失了吗？定投哪个基金啊？”等等灵魂拷问 。 在定投中 ， 如果事先设定目标收益率 ， 可以让简单投资 ， 变得更加快乐 。
定投额外的快乐：设定目标收益率
【富国基金|可以放心大胆地推荐给班主任，这份“贵重”的教师节礼物】无法判断市场趋势 ， 并决定长期投资的时候 ， 给自己的定投收益设一个收益目标 ， 一旦触发这一收益目标便全部赎回 ， 并紧接着开启新一轮的定投 。


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