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利率|“两高两轻”战略驱动，北京银行金融市场业务成全行“效益增长极”( 二 )


转型创新步伐更快 。 今年3月 ， 全国银行间利率期权交易正式启动试点 ， 北京银行成为获得全国首批利率期权资格 ， 落地全国首批利率互换期权业务的银行 。 利率期权作为一种与利率变化挂钩的期权 ， 到期时以现金或者与利率相关的合约进行结算 ， 它是企业规避利率风险的有效工具 。
北京银行成交的利率互换期权为该行的LPR贷款资产定价提供依据 ， 而且成为该行对冲利率风险、优化自身资产负债结构提供有效工具 。
客群基础建设更实 。 今年上半年北京银行的金融机构客户数量稳步增长 ， 不断深化与大中型银行、券商、保险、信托、基金等业务合作领域 ， 目前该行已经与70余家金融机构签订债券借贷交易主协议 ， 交易规模处于市场第一梯队 。
整体品牌形象更亮 。 上半年北京银行荣获了中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心、上海黄金交易所颁发的“核心交易商”、“优秀货币市场交易商”、“优秀债券市场交易商”、“年度最佳询价交易机构银牌机构”等奖项 。
深耕普惠金融 ， 推出“惠转贷”产品
北京银行继续深耕普惠小微金融业务 ， 该行上半年新增小微企业首贷客户达到2431户 ， 首贷金额329亿元 ， 新增小微企业续贷客户378户 ， 续贷金额25亿元 ， 全行普惠金融贷款余额较年初大增19.4% 。
今年6月 ， 该行响应政策号召 ， 发布“惠转贷”转贷款产品 ， 这款产品主要由政策性银行向北京银行发放较低成本的转贷款资金 ， 专项用于北京银行支持小微企业贷款及个人经营性贷款 。
该产品基于北京银行与政策性银行携手探索搭建的业务合作模式 ， 通过转贷款形式为普惠型小微企业提供低成本资金 ， 将金融活水引流至小微实体经济 ， 助力小微企业摆脱“融资难、融资贵”困境 。 目前 ， “惠转贷”已累计投放100余亿元 ， 累计服务小微客户2400余户 。
北京银行此次新推出的“惠转贷”产品有四大特点：一是优势互补 ， 将北京银行的网点、客群、灵活性优势与政策性银行的规模、成本优势相结合 。
二是成本压降 ， 通过同业合作模式 ， 借助高信用、高效率、低成本的同业业务特点 ， 进一步拓宽小微企业融资渠道 ， 降低小微企业融资成本 。
三是风险分散 ， 商业银行与政策性银行对转贷款客户实行双线管理 ， 实现了精准滴灌、风险分散 ， 有效降低商业银行不良率 。
四是快捷高效 ， 搭建绿色通道 ， 企业提供的一套材料 ， 可享受到商业银行和政策性银行的双重服务 。
截至目前 ， 北京银行已与多家政策性银行开展了业务合作 。 根据转贷款合同约定 ， 转贷款发放对应普惠贷款平均利率不高于北京银行发放给小微企业的平均利率 ， 从客户角度看 ， 融资成本相比其他融资渠道降低20BP 。 转贷款进一步降低了小微企业融资成本 ， 助力小微企业复工复产 ， 将政策福利落到实处 。
零售业务一体两翼转型成效显著 ， 资金量增长创三年之最
近年来 ， 零售业务转型是银行业内常提常新的话题 ， 北京银行的零售业务不管是在业务规模还是盈利能力都在城商行中领先 ， 该行的零售业务持续推动“一体两翼”战略转型 ， 打造“智慧金融”“惠民金融”“财富金融”特色品牌 ， 促进业务发展提质增效 。
在业务规模方面 ， 该行的零售业务规模快速增长 。 截至6月末 ， 该行管理的零售客户资产达到7639亿元 ， 较年初增长7% 。 其中 ， 在负债端 ， 该行的储蓄存款规模达到3885亿元 ， 较年初增长364亿元 ， 零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩 。
在资产端 ， 该行的零售贷款规模达到4647亿元 ， 较年初增长221亿元 ， 在全行客户贷款中占比达33.2% 。
银行推动零售业务转型 ， 其自主开发的APP无疑是一个重要门户 ， 据悉 ， 6月30日 ， 北京银行“京彩生活”手机银行APP5.0正式上线 ， 大幅提升了迭代效率 ， 上线以来单月新客同比增长108% ， 单月交易量同比增长95% ， 上半年手机银行结算交易量同比增长91% 。


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