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第一财经|金控集团监管正式起步：不改分业监管，后续还有这些安排

：原题为_第一财经|金控集团监管正式起步：不改分业监管，后续还有这些安排。
“《准入决定》发布和《金控办法》的出台 ， 意味着金融控股公司的监管工作正式起步 ， 后面还是有很多工作需要去做的 。 人民银行下一步将按照国家治理体系和治理能力现代化的要求 ， 遵循公开、公平、公正的原则 ， 依法合规、稳妥有序地做好各项相关工作 。 ”中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜9月14日在国务院政策例行吹风会上指出 。
13日晚间 ， 国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》（下称《准入决定》） ， 央行同步发布了《金融控股公司监督管理试行办法》（下称《金控办法》） ， 酝酿许久的金融控股公司监管办法终于落地 。
下一步 ， 在金控集团具体监管方面 ， 央行还有哪些安排？《金控办法》出台是否会对我国分业经营、分业监管的格局带来改变？
整体纳入 ， 填补监管空白
随着我国经济金融的发展和改革的不断深入 ， 近年来 ， 一些大型金融机构开展跨业投资 ， 形成金融集团；也有部分非金融企业投资控股了多家多类金融机构 ， 形成了一批具有金融控股公司特征的企业 。
据《中国金融监管报告（2019）》不完全统计 ， 截至2018年12月末 ， 我国已有约80家金融控股公司和“准”金融控股平台 。
不过 ， 此前一直没有将金融控股公司作为一个整体纳入监管 ， 存在着监管空白 。 “金控公司之所以要纳入监管 ， 是因为考虑到其规模大、对金融稳定具有一定影响 。 ”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示 。
此次《金控办法》主要针对非金融企业投资控股的金控集团 ， 并将符合以下情形的金融控股公司纳入监管：一是控股股东、实际控制人为境内非金融企业、自然人以及经认可的法人；二是实质控制两类或两类以上金融机构；三是实质控制的金融机构的总资产或受托管理资产达到一定规模 ， 或者按照宏观审慎监管要求需要设立金融控股公司 。 对于金融机构跨业投资控股形成的金融集团 ， 参照《金控办法》确定监管政策标准 ， 具体规则另行制定 。
近年来 ， 越来越多的互联网企业、民营企业涌入金融领域 ， 通过收购、参股、间接持股等多种方式 ， 将不同金融牌照收入囊中 。
曾刚对第一财经采访人员表示：“非持牌机构原来没有被纳入监管框架 ， 关联交易也不管 ， 资本充足率要求也没有 ， 投资范围不受任何限制 ， 导致原来游离在体系外的金融控股公司和持牌的金融控股公司相比 ， 存在竞争上的优势 ， 因为它们没有监管成本 。 ”他认为 ， 《准入决定》和《金控办法》的实施解决了竞争不公平的问题 ， 与持牌金融机构设立的金控公司一样 ， 将受到比较严格的约束 。
潘功胜表示 ， 《准入决定》和《金控办法》的实施 ， 将非金融企业投资形成的金融控股公司整体纳入监管 ， 坚持金融业总体分业经营为主的原则 ， 从制度上隔离实业板块与金融板块 ， 有利于防范风险跨机构、跨行业、跨市场的传染 ， 推动金融控股公司开展有益的创新 ， 更好地满足全社会多元化、综合化、便捷化的金融服务需求 ， 提升金融服务实体经济的质效 。
不改分业经营、分业监管格局
目前 ， 我国金融业实行的是以分业经营、分业监管为主的架构 。 《金控办法》出台 ， 是否意味着这一格局将来会有所改变？
“这种格局是在长期实践中探索形成的 ， 符合我国经济金融发展的现状 ， 应当予以坚持 。 ”潘功胜表示 。
潘功胜指出 ， 在国际上 ， 主要的经济体也都大多采用金融控股公司的模式 ， 由金融子公司实行分业经营 。 这种制度框架的安排 ， 使股权结构和组织架构更加简单、明晰、可识别 ， 有利于更好地隔离风险 ， 加强集团整体公司治理和风险管控 ， 也符合现代金融监管的要求 。
潘功胜称 ， 《金控办法》的实施不改变我国现行金融业以分业经营、分业监管为主的格局 ， 是对现行格局的完善和补充 。 金融控股公司进行统一的股权投资与管理 ， 其控股的金融机构经营具体金融业务 ， 坚持分业经营 。 央行从宏观审慎管理的角度 ， 对金融控股公司实施整体监管 。 金融管理部门按照职责分工 ， 对金融控股公司所控股金融机构实施分业监管 。 央行也将与相关部门建立跨部门工作机制 ， 加强监管协作与信息共享 ， 形成监管合力 ， 共同推动金融控股公司的规范健康发展 。


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