保障|安邦保险集团将申请解散并清算,保险公司会倒闭吗?倒闭后保单是否受影响( 二 ) 9月14日

注册资本的最低限额为人民币二亿元，且必须为实缴货币资本。

险企筹建之后还需要完成开业申请和开业验收，才能正式登记营业。根据原保监会《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》，开业验收工作对资金、人员、公司战略、治理都提出了更高的要求，旨在正本清源。

在此背景下，我国保险牌照的批复自然是日益收紧，获批成功率约为7% 。
2015年11月，百度与安联保险、高瓴资本联手，试图成立百安保险，这个流量、专业资质与财力兼备的组合堪称完美，最终却铩羽而归。无独有偶， 2016年6月，不甘心的百度再次发力，但实力深厚如中国太保，也未能帮助百度顺利拿下保险牌照。
一照之难求，可见一斑。
第二：我国对保险公司经营过程的监管也很严格。
以核心的偿付能力监管为例，中国是目前全球保险业监管水平最先进的国家之一。我国的第二代偿付能力监管制度体系是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则，采用三支柱的整体框架。根据监管要求和指引，每季度保险公司都会通过详尽的数学模型和压力测试确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事都不会倒闭。如果偿付率跌破监管要求，保险公司将面临九项整改措施，最严重的可能面临被接管。

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第三：监管对于保险公司危险单位的划分、各项责任准备金的提取、再保险的安排，甚至是资金的运用都有详细的规定。
如果保险公司出现经营不善的情况，银保监会可以采取警告、整顿、停止新业务、派驻小组、接管、清算等一系列手段。
回顾2017年下半年至今，严厉表态、高频发文、巨额罚单、行业检查等情形无疑是进一步强化制度建设信号的释放，这是防范于未然的准备，更是摆正行业方向的标尺。
可以说，在这些纷繁复杂的监管要求下，能“成功出道”并茁壮成长至今的每家保险公司都实力雄厚，不容小觑。也正是在这样的背景下，从1980年恢复保险业务以来，我国尚无一家保险公司倒闭。
03万一倒闭了呢？
如果保险公司突破了最后一道防线，不得不倒闭，保单持有人受到的影响又当如何呢？
根据《保险法》及《保险保障基金管理办法》的规定，人寿保险合同将转移给另一家保险公司（自愿/银保监会指定产生）继续履行，保险保障基金将对该接受转让的公司以及非人寿保险合同的保单持有人提供救助。
救助标准如下：

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《保险法》第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
《保险保障基金管理办法》第十九条
保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照下列规则对非人寿保险合同的保单持有人提供救助：
（一）保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助；
（二）保单持有人为个人的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的，对其损失超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80% 。前款所称保单持有人的损失，是指保单持有人的保单利益与其从清算财产中获得的清偿金额之间的差额。