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缪建民|招商银行换帅 信用卡业务承压( 二 )


多年来 ， 招行一直坚持零售银行的定位 ， 招行零售业务发展较快 。 截至9月11日 ， 招商银行市值为9391.87亿元 ， 位列股份制银行第一位 ， 超越了交通银行、邮储银行等国有大行 。
科技能力是奠定招商零售业务的基础之一 。 缪建民在招商银行调研时也提到 ， 加快推进“轻型银行”转型战略；不断自我加压 ， 寻找标杆推动转型升级 。
但是因为疫情 ， 招行也在反思零售占比的问题 。 “经历这场疫情我们在思考一个问题 ， 零售的占比是不是越高越好？”在今年3月的2019年度业绩发布会上 ， 田惠宇曾如此反思 。
答案显然不是 。
在今年中期业绩发布会上 ， 田惠宇表示 ， 疫情影响是行业共性问题 ， 除此之外 ， 招行还有自己的“个性问题” ， 零售业务占比高 ， 受到疫情的冲击和影响更大 ， 特别是信用卡业务 。
疫情影响信用卡承压
数据显示 ， 上半年招行信用卡贷款不良率1.85% ， 较去年末上升0.50个百分点 。
目前7家股份行披露了上半年信用卡不良率数据 。 其中 ， 浦发银行不良率最高 ， 达3.31%；民生银行次之 ， 为3.23%；招商银行不良率为1.85% ， 在股份行中处于较低水平 。
“不良率大概率是增加的 ， 上半年逾期的情况很严重 ， 我觉得今年下半年还会继续消化疫情带来的影响 。 疫情对各个银行的影响都是一样的 ， 不良率高的银行说明这些银行之前发卡策略比较松 ， 风险高一定是策略有问题 。 ”9月11日 ， 信用卡市场资深研究人士董峥告诉时代周报采访人员 。
“招商银行的信用卡发展很平衡 ， 在均衡性方面做得不错 。 信用卡要在规模和风险之间寻找平衡 ， 招行比较有节制性地把风险平衡掉了 。 招行信用卡业务有稳的一面也有激进的一面 ， 不良率并不是越低越好 ， 招行这个不良率水平相对来说还是很好的 。 ”上述信用卡中心人士说 。
招行在报告中表示 ， 信用卡业务受疫情影响较大 ， 规模较上年末有所下降 ， 目前处于恢复性增长阶段 ， 在疫情和共债风险叠加作用下不良率上升 。 信用卡业务一季度逾期大幅增加 ， 其中部分未能回收的贷款在二季度下调不良 ， 因此二季度信用卡不良率生成有所上升 。
从整体数据看 ， 信用卡正在慢慢复苏 。 8月20日 ， 央行披露数据显示 ， 截至二季度末 ， 信用卡逾期半年未偿信贷占比1.14% ， 较一季度末的1.27% ， 下降了0.13个百分点 。
招行副行长王良在半年报业绩发布会上称 ， 信用卡贷款二季度还处于水位以下 ， 但是判断三季度应该能够浮出水面 ， 它的上升有利于拉升招行资产端的收益 。
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