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银行|两年超9000000张！美团才是当代信用卡「发卡机」( 二 )


众所周知 ， 美团是本地生活服务领域的头部玩家 ， 美团向用户提供的外卖、电影、酒店等服务 ， 正是银行信用卡必不可缺少的权益 。
因此 ， 在活跃交易环节 ， 美团能整合本地生活服务中的诸多权益 ， 有效触达用户 ， 增强活卡率 。 这也是美团有别于其他流量巨头的地方 。
如天津银行财报中提及的 ， 天津银行通过美团联名卡产品的「尝鲜特权」、「美食天天减6元」、「电影月月享5折」等明显区别于其他信用卡产品特色权益 ， 有效吸引了客户关注与申办 。
不难发现 ， 美团在联名信用卡方面合作更多的是城商行 。 城商行在产品权益、获客渠道等方面的短板 ， 正是美团的优势 。
银行信用卡经营之变
信用卡本身是属于银行消费金融最传统、最基础的服务 ， 但随着互联网消费金融市场近几年的崛起 ， 场景分期、现金贷、信用支付等产品被大众接受 。 传统银行信用卡业务在一定程度上受到“威胁” ， 尤其是对于城农商行而言 ， 网点少、技术能力不足、数据资源匮乏等因素严重影响其信用卡业务发展 。
在与第三方金融科技公司联营产品之后 ， 银行信用卡的盈利模式也在开始发生变化 。
一般来说 ， 信用卡的收入包括利息收入和非息收入 。 利息收入即常规的未清偿信用卡余额所付的利息；非息收入包括信用卡年费、分期手续费、逾期罚息以及其他增值服务 ， 比如很多信用卡APP都上线了电商平台 ， 甚至帮其他消费金融公司产品导流 ， 这也是一部分收入 。
由于中小银行在用户精准运营上有所欠缺 ， 以及营销投入不足等 ， 非息收入亦无法得到提高 ， 不过随着美团这样的第三方机构入场 ， 他们基于自身数据和科技能力优势 ， 精准识别用户痛点 ， 辅助银行针对用户做分期营销 ， 从而促进银行在非息收入上得到提升 。
有趣的是 ， 用户在美团申请的联名信用卡 ， 可以直接在美团APP上面查询账单、还款、办理分期 ， 以及查询各种福利、卡券发放 。 如此一来 ， 不仅用户体验得到了极大提升 ， 银行还能在账单分期营销等环节有了一个好的抓手 。 此外 ， 在带动场景内商户刺激用户消费的同时 ， 商户与银行的贴息返还 ， 也是值得重视的一部分收入 。
据美团内部人士透露 ， 美团在联名信用卡方面 ， 接下来会不断丰富权益 ， 除了最基础的外卖和电影 ， 还会增加如黑珍珠餐厅、旅游等场景 ， 以此触达不同层级的用户 。
伴随着金融科技的快速发展、贷款利率市场化改革深入 ， 银行差异化竞争加速 ， 类似于美团这种 ， 做银行及客户全生命周期伙伴的第三方企业 ， 势必迎来新的市场前景 。
本文首发于微信公众号：新流财经 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：董云龙 ）


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