人民币|网友问：数字人民币会冲击支付宝和微信支付吗？
_原题为 网友问：数字人民币会冲击支付宝和微信支付吗？
央行数字货币的每一次新动作 ， 都会引起媒体和网友们的大讨论 ， 更会牵动银行和支付机构的神经 。 稍远一点事件的有中国银行、农业银行有关央行数字货币“谍照”的流出 。
近一点的是8月29日 ， 建行的数字人民币测试也无一例外地吸引了众多人的眼球 。 和上一次的热闹有所不同 ， 此次建行的测试活动透露出了大量的细节 ， 比如账户分四类 ， 身份认证的信息要素以及数字钱包功能等等 。
【人民币|网友问：数字人民币会冲击支付宝和微信支付吗？】昨日（9月14日） ， 央行副行长范一飞在《金融时报》撰文称 ， “中国人民银行正在稳步推进数字人民币的研发试点工作 。 ”他在文章中详细阐述了央行发行数字人民币的原因及坚持中心化和M0定位的理论依据和现实需求 。
一系列的新动作、新消息和新声音再一次引起业界和学界的讨论 。 在这一次的讨论中 ， 又有网友将这样一个问题抛出来 ， “如果央行发行了法定的数字人民币 ， 那么支付宝和微信支付会受到冲击吗？”
这可真是个好问题 。 但在回答这个问题之前 ， 我们要明确一个前提 。
一个前提 央行未来要发行的数字货币不是比特币之类的虚拟货币 ， 也不是Q币、游戏币 ， 更不是传销币和空气币 。 央行货币研究所所长穆长春曾表示 ， 央行数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样 ， 只不过它的形态是数字化的 。 另外 ， 央行及大量学者也一致认定 ， 这种货币的主要作用是为了替代 M0（流通中的现金 ， 即纸钞和硬币） 。
关于其叫法 ， 今年8月25日 ， 央行货币政策司司长孙国峰在回答采访人员提问时表示 ， 人民银行研发的数字货币现在称之为数字人民币 。 至此 ， 以后央行发行的数字货币就有了官方统一的名称 。
之所以如此命名 ， 笔者猜测 ， 可能有这么两个原因：一是进一步和传统数字货币有所区别 ， 避免概念的混淆 ， 一定程度上也是为了防止币圈借此炒作；二是持续维护人民币的法定地位 ， 数字人民币的发行 ， 并不否定纸币、硬币等人民币的法币地位 ， 毕竟 ， 社会上还有太多人不会使用电子支付 ， 而只知道用现金 。
另外 ， 新网银行首席研究员董希淼曾在中国电子银行网撰文称 ， 数字人民币至少有两个特点：第一 ， 国家信用背书 ， 具有无限法偿性与强制性；第二 ， 币值稳定 ， 适用于各类经济交易活动 。
以上这些都是我们认识数字人民币的大前提 。
会比支付宝和微信支付更好用 数字人民币的国家信用背书和无限法偿性 ， 意味着任何单位和个人都不得拒收 。 相比较之下 ， 支付宝和微信支付之间是无法直接进行交易和转账的 。
早些时候 ， 我们去某家店里消费 。 店家可能说 ， 对不起这里只支持微信支付 ， 或只支持支付宝 。 那我们还得更换支付方式 。 当然 ， 现在技术上已经基本解决了这个问题 。
但在现实中 ， 我们依然会遇到一些现象 ， 比如卖花小店需要准备两个收款码 ， 一个是支付宝的 ， 另一个是微信支付的 。
再比如 ， A要用支付宝给B的微信钱包转账1000元 ， 而A的微信钱包没有钱 ， 怎么办呢？A就得先把支付宝里的1000块钱转入自己的银行卡里 ， 然后从银行卡把这1000块钱转到自己的微信钱包里 ， 接着A才能用微信支付转账给B ， 这样才算完事儿 。
笔者就遇到过类似的事情 ， 总有朋友和笔者说 ， “我支付宝转你299块 ， 你通过微信给我转299块 。 ”以便他好在某电商平台进行购物 。
总之 ， 一系列操作看起来是不是忒麻烦？
但如果是数字人民币 ， A钱包的1000块可以一步到位地进入B的数字钱包里 。 因为数字人民币的法定货币地位 ， 其应用场景更广 ， 也更便捷 。
在范一飞的文章中就专门点出 ， “数字人民币主要定位于 M0， 需遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规 。 按照人民币的法偿性规定 ， 以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务 ， 任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收 。 ”
支付宝和微信支付短期内继续稳 基于这些考虑 ， 董希淼认为 ， “将来 ， 随着央行数字货币落地应用 ， 用户支付选择将更加丰富 ， 也更加方便快捷和安全 。 也许会出现一种可能 ， 使用央行数字货币的人越来越多 ， 使用微信和支付宝的人越来越少 。 ”这间接回答了文章标题里网友们提出的问题 。
即 ， 未来 ， 数字人民币会对微信和支付宝的支付造成一定的冲击 。
笔者也相信 ， 冲击会有 ， 但这需要一定的时间 。 原因是支付宝和微信支付本身拥有庞大的企业用户和个人用户基础 ， 两者构建的企业 ， 特别是中小企业与个人用户之间的支付场景已经十分丰富 ， 且生产生活服务生态已经相当成熟 ， 业务服务能力也很完善 。 从用户习惯和使用场景来说 ， 数字人民币短期内不会对支付宝和微信支付造成太大冲击 。
但长期来看 ， 就移动支付这一领域 ， 数字人民币必然会有更大的优势去替代原有的支付场景 。 只是这个过程不会过于猛烈 ， 可能到时候 ， 我们说“冲击”一词 ， 会显得不恰当 。
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