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家族|保险机构试水家族办公室业务 搭建“1+N”模式欲补保险财富传承短板( 二 )


“此外 ， 针对房地产、艺术品的税务法务筹划 ， 也颇受企业高管类高净值人群欢迎 。 ”他告诉采访人员 ， 有些企业高管比较担心未来相关部门会出台遗产税 ， 因此对借助家族信托做好房地产、艺术品资产财富传承税务筹划的需求相当旺盛 。
主打服务牌压低沟通“成本”
尽管保险机构围绕家族办公室业务做了不少业务布局 ， 但相比第三方家族办公室与家族信托服务商 ， 他们的业务范畴依然存在某些局限性 。
“事实上 ， 不少第三方家族办公室与保险机构都在做相同的业务布局 ， 且他们寻找的会计师事务所、律所、继承人培育机构、家族事务管理机构都是业界领先 ， 令各自的业务品质基本保持在相同的起跑线上 。 ”一位熟悉家族办公室业务的私人银行人士向采访人员透露 。
值得注意的是 ， 第三方家族办公室还有一项特殊竞争优势 ， 就是他们可以联系海外家族信托服务商 ， 围绕高净值人群的境内外资产定制更完善的家族财富保障传承方案 ， 但目前保险公司则更聚焦高净值人群的境内资产 。
前述保险机构家族办公室业务负责人对此表示 ， 在尚未布局海外家族信托服务的情况下 ， 目前他们更多依靠更体贴的服务赢得高净值人群青睐 。 相比家族办公室与高净值人群的接触时间不多 ， 保险代理人则与高净值人群保持着长期沟通 ， 更了解后者在家族财富保障传承的个性化需求 。
因此 ， 保险机构家族办公室平台专门设立了“1+N”模式 ， 即1位代理人背后 ， 搭配家族信托服务、法律咨询、税务筹划、高端医疗、高端艺术品投资等领域外部专业机构团队 。 通过代理人将高净值人群财富传承需求迅速“传递”给相应的外部专业机构团队 ， 为他们提供更高效专业的家族办公室服务 。
“在高净值人群与外部专业机构团队沟通前 ， 我们还会将前者个性化需求与顾虑先详细告知专业机构团队 ， 从而省去彼此重新了解的过程 ， 大幅提高沟通效率 。 ”他指出 。 毕竟 ， 高净值人群的时间才是最贵的 ， 谁能让他们以更少时间妥善解决家族财富保障传承的困惑 ， 谁就更能赢得他们的青睐 。
（作者：陈植 编辑：李伊琳）
（责任编辑：冉笑宇 ）


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