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汇宏良雷|实战经验教你看银行流水-分析对方是否有转移财产的行为

在离婚纠纷中 ， 流水记录占据着重要的作用 。
律师往往通过流水记录分析对方是否有婚外情或转移财产的行为
如：我们团队主任王幼柏律师此前的文章离婚纠纷怎么赢 ， 专业律师教你几招（四）：如何通过微信和支付宝 ， 即可调查出对方的婚外情证据？
当事人经常会咨询：“对方在转移财产怎么办？”
“对方从来不告诉我 ， 他的收入情况”
“婚后 ， 我们的收入基本都是自己管自己的”
“对方的收入比较高 ， 但具体情况不清楚”等等 。
在面临这些情况的时候 ， 我们该怎么从银行流水中发现蛛丝马迹呢？
今天我们就带领大家如何挖掘银行流水背后隐藏的秘密 。
银行流水信息量如此庞大 ， 如何抽丝剥茧 ， 分离出重要的信息呢？此时则需要用上望闻问切四大手法：
若想从银行流水看出问题来 ， 首先 ， 你需要了解银行流水由几大部分组成 。
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银行流水记录主要由八部分组成：交易卡号、币种、交易时间、交易金额、余额、对方账号、对方名称、文字摘要 。
虽然各个银行的记录方式存在差异 ， 但基本信息差不多 ， 接下来我们看一下上述内容可以发现什么信息 。
交易卡号：一般是该银行卡号信息 ， 但有些银行卡会区分账号和卡号 。 一个账号可以包含几个卡号 ， 这时就会出现一种情况 ， 查询两张不同的银行卡号 ， 但查询出来的结果却是一致的 。 这在我们调查取证的过程中是十分常见的 ， 来回跑却扑了个空 。
币种：该栏显示的是钱币种类 ， 有些银行会通过中文表现出来 ， 而有些银行则是通过特定的编号或者缩写英文代替 ， 如：
交易金额：这里可以看出对方转出转入的钱款是多少 。 注意：很多当事人有一个误区 ， 认为只要是转出的都是转移财产 。 于是他们将几千几百的银行流水都全部列入出来 ， 要求对方解释 。 在诉讼当中这种行为是不可取的 ， 我们会在下文再提及 。
余额：这里的余额是我们主张分割银行存款的依据之一 ， 具有重要的参考意义 。 调取银行流水之时到开庭结束 ， 银行存款余额会有变动 。 那以什么时候的数据为准呢？有些法院会直接以领取到银行流水的结果为准 ， 而有些法院则是以辩论终结前显示的余额为准 ， 这里需要结合案情进行分析 。
【汇宏良雷|实战经验教你看银行流水-分析对方是否有转移财产的行为】对方名称、对方账号：这一部分也有着较大的价值 。 通过这部分 ， 你可以很清晰看到钱款流向 ， 甚至可以通过该部分发现对方新的财产线索 ， 如：证券公司、保险公司、房地产公司、对方家人等等 。 在调查取证过程中 ， 我们往往会在此发起第二轮调查 ， 对对方的隐瞒财产一一挖掘出来 。
文字摘要：通过文字摘要 ， 我们可以查清该笔钱款的性质 。 在有备注的情况下 ， 有些钱款是借款、还款、租金、贷款等 ， 你都可以看出来 。
在掌握基本的银行流水的阅读方法后 ， 我们该怎么去发现对方有转移财产的行为呢？而这一过程是最考验水平及经验的地方 ， 需要有敏锐的嗅觉 ， 特别是一方当事人从事商业活动 ， 日常资金来往密集的 。 银行流水越复杂越需要专业的律师去处理 ， 稍有不慎 ， 损失不小 。
由于文章篇幅问题 ， 我们在这里简单列举具体常见的转移财产的行为 。
1、A型转移方式：单笔超过一万元的
在这世界里 ， 平凡人的平凡生活 ， 肠粉加蛋就算是过上了不错的日子 ， 少有一天就几千上万的支出 。 因此 ， 在司法实践中 ， 一般超过1万元以上流水记录 ， 法院都会同意要求对方解释 。 而且在处理转移财产的案件中 ， 10000这个数字是一个重要的参考标准 。 如下表：
表1
2、aaa型：单日多笔转账一万元
aaa型是转移银行流水中最为常见的一种 。 采取这种方式的人 ， 其行为模式最易懂 。 这些人一开始是着急转移财产 ， 没有考虑太多 ， 但有些小聪明 ， 担心一下转移太多会被发现 。 于是他们的银行流水则会呈现出以下特征：
表2
通过该表格 ， 你可以发现虽然单笔金额不大 ， 但转账金额有呈现出并排的规律 。 这种模式的转账行为 ， 存在较大的可疑性 。
表3
这种表格跟上面的类型差不多 ， 但是相比表2更具有迷惑性 。 有很多人可能会忽略了1000、3000 。 然而这三组数据加起来刚好1万元 。 因此这种排列的数字也应该列出来要求对方解释 。
3、a+b+c型：多日多笔超1万元
这种类型的转账方式更加难以判断 ， 因为多天时间里 ， 参杂了许多交易行为 ， 真真假假 ， 难以分辨清晰 。 这就犹如在一片树林中 ， 让你找出一个质量上乘的木头 。 如果你是一个经验丰富的老木匠 ， 你可以及时判断挑选出好的木头 。 如果是普通人 ， 你则有可能迷失在这荒郊野岭之中 。
表4
表4中的是最为简单的一种 ， 跟aaa型的十分相似 ， 基本一眼就可以判断出这几笔流水存在异常 。
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