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中信网络科技|中信网科优秀解决方案展评之开放银行平台解决方案

2020年2月28~29日 ， 为升级金融机构智能化抗“疫”战斗力 ， 助力数字化转型 ， 中信网科开展“优秀解决方案展评”线上评审活动 。
活动中 ， 《反洗钱风险监测管理平台》、《开放银行平台解决方案》、《聚合支付全链路精准营销》、《智能贷后管理》分别荣获一、二、三等奖和网络人气奖 。
以下是《开放银行平台解决方案》解决方案简介
背景
随着移动互联网技术的快速发展 ， 众多行业的业务规则和模式发生衍变 ， 传统金融服务模式和应用场景逐渐被整合 。 银行找准了新定位——未来银行是一种服务、是一种理念、是一项技术、是一个生态 。 开放共享理念催生了新的商业模式 ， 在不断演变的场景中 ， 开放、连接、共享将成为商业银行的发展趋势 ， 构建开放金融服务模式——开放银行 ， 使银行的产品无缝嵌入到各个场景和生态中 。
解决方案概述
开放银行以用户需求为导向 ， 以场景服务为载体 ， 将银行的金融服务 ， 通过OpenAPI或SDK等技术方式开放给包括第三方开发者、金融科技公司、平台企业和其它合作伙伴在内的生态系统里 ， 银行得以构建新的核心能力 。 该解决方案以指导建设开放银行的系统框架设计为目标 ， 实现开放银行平台所必需的最基本功能 。
解决方案优势
中信网络科技|中信网科优秀解决方案展评之开放银行平台解决方案
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整体架构互联网金融接入（开放银行）、服务中台、行内业务系统三层业务体系架构 ， 整合行内现有业务 ， 通过开放银行实现支付、贷款融资、风控、数据分析、理财、资金托管、营销等服务能力快速输出 ， 实现与合作方的全方面的场景融入、合作对接具有与生产环境同步的仿真沙箱环境 ， 方便合作方对接测试演练标准化的接入流程和产品化的服务能力输出 ， 合作方快速接入 ， 实现场景融合具有服务限流、降级、熔断功能保障平台流量控制 ， 防止大量请求造成系统压力过大导致的系统崩溃 ， 从而保护服务正常可用数据加密安全遵循国密安全规范 ， 通过与合作方交换证书方式 ， 采用非对称加密方式完成信息交换 ， 同时在API包中增加签名信息 ， 有效保障API的接入安全基于OAuth2.0用户信息的权限认证、多重加密体系、关键数据的脱敏处理和还原等 ， 确保整个数据的安全有效使用支持数据清洗 ， 防止恶意接口探测攻击支持接口防刷 ， 防止报文窃取重放攻击
解决方案价值
中信网络科技|中信网科优秀解决方案展评之开放银行平台解决方案
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功能架构丰富的场景资源
银行以标准的方式开放API接口 ， 形成多方协作的平台化业务模式 ， 打造线上线下的多渠道场景营销提升综合金融服务能力
将互联网全面应用到生活领域中 ， 提高用户粘性催化数字化经营的转型
平台化的商化模式 ， 使银行更加移动化、社交化、开放化、产业化 。 中后台的技术变革 ， 创新银行整体价值链 ， 加快自我赋能的步伐 。 关键能力、基础设施的构建 ， 形成银行、用户、伙伴、第三方等多方共赢的生态模式 ， 开启银行全面的数字化转型之路 。
典型案例
中信网络科技|中信网科优秀解决方案展评之开放银行平台解决方案
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后台支撑服务
【中信网络科技|中信网科优秀解决方案展评之开放银行平台解决方案】某商业银行面对互联网金融企业呈现的移动化、社交化、平台化、开放化、产业化发展趋势 ， 强调以用户体验和价值为中心 ， 将金融服务全面融入到企业价值链各个环节 ， 通过开放服务与第三方企业合作 ， 规避本行网点少、同质化竞争严重等问题 ， 建设互联网金融接入-开放银行平台 ， 通过开放银行模式将本行支付、贷款融资、风控、数据分析、理财、资金托管、营销、银行数据等开放给合作伙伴 ， 建立新的获客与活客模式 ， 挖掘新的创新点、盈利增长点 ， 实现银行、合作伙伴与客户三赢的局面 。


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