银行|利率下行，如何用现在锁定未来？增额终身寿险给你答案！ |中年|低薪|

现在世界各国银行利率都在不断下滑，有些国家甚至出现负利率的情况。
并且我国利率也逐渐进入下行状态，连支付宝的余额宝利率都一度跌破了1.50% 。
受大环境影响，大家纷纷把目光投向理财保险，想追求“稳稳的幸福” 。
而在各种理财方式中，兼顾风险低、收益高、存取灵活的只有增额终身寿险了。
说起保险，寿险恐怕是最让人通俗易懂的了。
寿险是以被保人的生死作为保险对象，合同条款简单，保障责任清楚，很受大家欢迎。
简单说就是，人没了，打钱，就这么点事。
但很多人对增额终身寿险比较陌生，可能还是第一次听说。
那么，增额终身寿到底是一个什么样的产品？
本文讲解：

— 什么是增额终身寿险？跟普通的寿险有什么不同？
— 增额终身寿险有什么优势？
— 买哪款增额终身寿险好？

01 什么是增额终身寿险？自从2019年预定利率4.025的年金保险慢慢停售以后，
增额终身寿在市场上逐渐进入大众视线并且大放异彩。
终身寿险大家都听过，但是增额终身寿这个名词可就陌生了。
下面给大家科普一下什么是增额终身寿险：

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像上图所演示的一样，
增额终身寿就是一款含有身故保障和复利增额的保终身的寿险。
复利增额是指增额终身寿有一个预定利率，预定利率一般在3%-3.5%之间，然后按年复利，实现保额的增长。
通俗一点也就跟你把钱存在银行里，存越久钱也会越多是一个道理。
只不过对于增额终身寿来说涨的是保额而已。
增额终身寿跟定额终身寿险有什么不同？

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在已交保费相同时，增额终身寿险的保额很长一段时间内并没有定额终身寿险高。
因此，我们不能把增额终身寿险当成普通的保障型保险，它的特性注定是一种理财型保险。
定额终身寿的保额不会随着时间增长而增长，保额是固定不变的，
并且定额终身寿的杠杆（也就是保额与保费的差值）一开始是最大的，等到保费越缴越多后这个杠杆会越来越小。
增额终身寿，一开始保额和保费的杠杆是非常小的，但是随着保额不断的复利增长，保额呈现指数型的增长，保额和保费的杠杆是会越来越大。
保额和保费杠杆越来越大意味着什么？意味着你日后可以获得赔付的钱越多，甚至可以达到数十倍的差距。
这也是为什么它能用来理财的原因。
02 增额终身寿险有什么优势？
1.稳健增值
增额终身寿险的保额是按照固定利率逐年递增的，当前市面上的增额终身寿预定利率是3.5%左右，保障终身。
大家不要看利率3.5%觉得少，现在银行3年期存款的利率2.75% ，余额宝的利率从7%到跌破2% ，
增额终身寿的3.5%利率是保终身的，是不会随着大环境的变化而降低的，这样一看是不是就觉得，这3.5%简直有点良心！
2.灵活存取
增额终身寿险不像其他的保险一样，它是可以灵活支取的。
可以通过减保取现的功能支取部分的现金价值，然后剩余的现金价值会按照合同约定的利率继续增长，就跟在银行取现一样。这简直就是给保险附加上了提款机的功能！
3.可以规避税务风险
交税我们都不陌生，但是随着不动产统一登记、个税、金税的不断展开，未来可能还会征收房产税和遗产税，而这些税种对于富人来说简直就是杀手一般的存在，可能要交很大一笔税款。
但是增额终身寿险的不同，赔付后就直接把赔偿金给到受益人，不用交税，这样就起到了一定规避税务的作用。