保险|二姐聊保障 篇二百三十一：六千块给自己配齐了保险，老了还能领一笔钱( 二 )
4、定期寿险是定海柱2号 定期寿险是家里经济支柱的刚需 ， 死了或是全残了就赔一笔钱给家人 。
【保险|二姐聊保障 篇二百三十一：六千块给自己配齐了保险，老了还能领一笔钱】目前定期寿险性价比最高的是定海柱2号 ， 27岁男性一年500块 ， 就能买到50万保额 。
1—6类职业可以投保 ， 也很友好 。
不过要注意 ， 定海柱2号的健康告知有4条 ， 相对严格 ， 适合身体健康的朋友 。
免责条款虽然很宽松 ， 只有3条 ， 但酒驾、无证驾驶不赔 。
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很多朋友开的电动车 ， 其实是电动摩托车 。
如果没有驾驶证 ， 就属于无证驾驶 。 这种情况出事了 ， 是不赔的 。
所以定海柱2号虽然性价比极致 ， 但如果存在酒驾、无证驾驶等隐患 ， 还是选瑞泰2020 。
免责条款只是常规的故意杀害、故意犯罪不赔 ， 酒驾、无证驾驶都能赔 。
这个6000多的方案 ， 有50万（含癌症赔二次）重疾险+50万定期寿险+200万百万医疗险+50万意外险 。
保额高 ， 保障很全面 。 预算充足的朋友 ， 节省钱下来的钱 ， 也可以存个养老钱 。
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存钱养老是个技术活 ， 你要趁着年轻收入稳定就开始准备 ， 收益还要长期稳定 。
网上流行一个Fire人群：
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他们主张通过极简的生活、降低物欲 ， 快速攒够一年生活费的25倍 ， 提前退休 ， 然后依靠4%的理财收益生活 。
不过要想找到一个长期且稳定4%收益的理财产品 ， 并不容易 。
你买个银行存款吧 ， 最多只能存五年 。
从央行一年期存款利率变化趋势中也可看出来 ， 利率一直下降着 。
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90年代 ， 我们一年期的存款利率还曾高达9.18% ， 现在降到了1.5% 。
今年你买到一个高收益的产品 ， 一年后、五年后也许就没了 。
五年期国债利率能达到3.97% ， 不过都是秒抢光 。
基金、股票的收益能轻松超过4% ， 可风险也高 ， 很容易亏的本也没了 。
而年金险是复利增长的 ， 而且锁定的是未来几十年的收益 。
买的时候 ， 合同里就明明白白写清楚了 ， 未来几十年能领多少钱 ， 收益是多少 。 合同签订 ， 就不再变 。
所以对于不擅长理财的普通人来说 ， 长期且稳定维持在4%左右收益的年金险 ， 是个存钱养老的好选择 。
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说到养老产品 ， 弘康人寿新上了一款金禧世家年金险 ， 领取方式很有意思 。
可以自己领 ， 夫妻一起领或是夫妻任意一人领+孩子接力领 。 这是3个不同的领取版本：
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我测算了一下 ， 三个版本里 ， 子女版累计领取的钱更多 ， 今天会重点说说 。
不过还是先看下单人版和夫妻版的领取和收益情况 。
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a.单人版的比较简单 ， 就是普通的年金险 。
自己买 ， 就自己领钱 ， 可以月领或年领 ， 领到身故 。
如果30岁老王 ， 年交1万 ， 交10年 。 60岁开始领 ， 每年能领8976.8元 。
如果70岁身故的话 ， 总共领取32万0994元 ， 实际收益率IRR是3.5% 。
单人版中规中矩 ， 没啥亮点 ， 收益也不算高 。 如果单纯用来给自己养老 ， 悦未来的收益会更好 。
b.再就是夫妻版 ， 是自己先领 ， 领到身故后 ， 配偶接着领 ， 也是领到身故 。
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