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银行|如何服务好民营经济与小微企业？看看民生、浙商、泰隆这三家银行是怎么做的( 二 )


小微企业贷款业务如何做好风控及实现商业可持续化？
实际上 ， 小微企业融资难、融资贵是世界性难题 。 有数据统计 ， 小微企业的生存周期普遍较短 ， 而且小微企业受经济波动影响更大 。 在这种情况下 ， 商业银行的普惠小微贷款如何做到商业可持续以及风险可控 ， 也是业界所关心和讨论的问题 。 民生银行、浙商银行和泰隆银行这三家深耕民营企业以及小微企业业务的银行是如何做的？
对此 ， 民生银行行长郑万春表示 ， 在不断压降向企业贷款利率的同时 ， 该行也在千方百计地压降负债成本 。 今年来民生银行通过调整负债结构、压缩主动负债等措施保持了净息差的稳定 。 小微贷款的经营成本（主要包括资金成本、风险成本、运营成本） ， 该行通过推行小微3.0模式 ， 采取集约化的管理、智能化的风控 ， 打造标准化、集中化、批量化的作业体系 ， 努力降低小微业务风险成本、运营成本 。
此外 ， 他表示 ， 人民银行、财政部这些年来也从政策、资金上给银行发展小微金融提供了优惠支持 ， 共同推进资金成本下降 。 这些措施都是在努力向小微企业让利、提升服务效率与客户体验的同时 ， 通过内部成本压降 ， 争取保持一定的收益空间 ， 在贯彻落实中央决策部署和监管要求、降低小微企业融资成本的同时 ， 努力实现银行自身商业上的可持续 。
在小微企业贷款风险防控方面 ， 浙商银行则是借助金融科技和大数据技术的力量来当“帮手” 。
该行行长徐仁艳介绍道 ， 为了更好的控制贷款信用风险 ， 该行一方面应用区块链技术创新平台化服务 ， 比传统的信用、内保项下业务信用风险更可控 ， 能有效降低银行的风险成本 。
【银行|如何服务好民营经济与小微企业？看看民生、浙商、泰隆这三家银行是怎么做的】其次 ， 该行可以根据应用场景 ， 对接业务模式和流程化设计 ， 线上化操作 ， 融资受托支付直接支付到收款人 ， 还款的来源有应收账款 ， 有销售合同 ， 约定了回款路径 。
另外 ， 浙商银行还应用大数据风控平台 ， 加强线上化审批和贷前、贷中、贷后辅助审查 ， 增强风险防控的精准性和有效性 。
每日经济新闻


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