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证券日报|银行理财子公司抢滩养老产品市场

：原题为_证券日报|银行理财子公司抢滩养老产品市场。
银行理财子公司抢滩养老产品市场
本报见习采访人员 余俊毅
随着我国的老龄化人口不断增加 ， 养老金融服务的市场发展空间也不断扩展 。 对于金融机构而言 ， 养老理财市场正是“一片蓝海” ， 如何尽早布局也备受关注 。
近日 ， 《证券日报》采访人员走访了多家银行发现 ， 近一年来 ， 兴银理财、光大理财发力养老理财产品外 ， 目前已有工银理财、中银理财、建信理财、招银理财、交银理财、中邮理财等多家银行理财子公司推出养老理财系列产品 。
交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 商业银行养老金融产品的收益要远远高于一般存款利率 ， 但是其存在发展期限短、操作繁琐以及难以达到预期目标的问题 ， 尤其是商业银行开发的养老金融产品难以满足老年人的实际需求 ， 导致金融业务功能紧紧体现在理财层面 ， 而缺乏对老年人生活水平质量的关注 。
银行养老金融业务
仍未形成体系
众所周知 ， 我国养老金有三大支柱：第一支柱是社保基金和基本养老金；第二支柱是企业年金和职业年金；第三支柱是个人养老产品 。
兴业研究分析师陈昊表示 ， 金融机构参与第一支柱基本养老保险基金运作的方式 ， 主要是申请成为其投资管理人、托管人 ， 而这是头部基金公司和保险公司的天下；部分商业银行获得了托管人资格 ， 但不是投资管理人；养老第二支柱中的企业年金和职业年金 ， 对资管机构而言相当于机构客户资金 ， 目前具有投资管理人资格的 ， 只有少数大型公募、保险资管、券商资管 。 银行一是可以申请成为企业年金受托管理人、托管人、投资管理人；二是可以向企业年金投资管理人销售银行或子公司的理财产品 。 但这两种方式 ， 都要以获得“企业年金基金管理机构资格”为前提 ， 而目前获批该资格的银行还非常少 。
某银行业内人士告诉采访人员 ， 一直以来养老金投资管理人资格的审批都是十分严格的 ， 随着养老金市场的发展 ， 允许理财子公司成为第二支柱的投管人应该是大势所趋 ， 但并非所有机构都能获此资格 ， 还是要经过严格筛选 。
近日 ， 采访人员以购买养老理财产品走访了多家银行 ， 某股份制银行经理向采访人员推荐了养老主题的理财产品 。 但采访人员注意到 ， 该款养老产品业绩比较基准高达4.10% ， 同时周期长达2年 ， 并且能随时赎回 。 同时该行经理告诉采访人员 ， 该款产品可以一直持续拥有 ， 风险等级也属于最低的 。
采访人员发现 ， 目前各银行的养老理财产品大多体现了两个特点：一是长期投资；二是考虑到养老客户的医疗及养老支出的安排 ， 每满一定周期设置了份额分配 ， 保证客户的流动性安排 。 产品的投资方面 ， 主要是“固收打底+权益增强”策略 。
邓宇表示：“从商业银行养老金融产品发展规划而言 ， 各大商业银行都在积极拓展养老金融业务 ， 但是银行却没有建立完善的养老金融业务组织体系 ， 而是将养老金融业务挂靠在金融服务公司或者零售部门业务之下 。 此外 ， 目前大多数商业银行还没有推出专门针对养老服务业的产品 ， 银行内部也欠缺专业的研究人才 ， 难以满足老年人的个性化需求 ， 业务发展受到限制 ， 在市场中占有率低 。 ”他认为 ， 商业银行应适时发力 ， 寻求切入口和创新点 。 为老年人提供金融服务 ， 既要在硬件配备上贴近其需要 ， 又在人员投入上周到细致 ， 还要在产品线设置上迎合老年人的风险偏好 ， 真正做到为老年群体提供个性化服务 。
多家银行理财子公司
推出养老理财系列产品
《证券日报》采访人员从普益标准数据了解到 ， 今年以来 ， 截至9月15日 ， 2020年市场上共发行了75011款银行理财产品 ， 养老型理财产品仅有179款 ， 占比0.24% 。 其中有65款来自银行理财子公司 ， 除54款来自国有控股银行外 ， 其他11款中有10款来自宁银理财、1款来自光大理财 。 发行数量上 ， 与2019年同期相比 ， 增加了65款 。 可以看出理财子公司目前为银行养老理财产品的主要发行机构 。


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