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中国基金报|央行、银保监会一起发声！( 二 )


一是银行理财和信用卡乱象较多 ， 理财承诺保本高收益 ， 信用卡过度营销分期业务；
二是银行与第三方机构合作问题凸显 ， 特别是第三方科技平台引流又收费 ， 加大客户融资成本 ， 有些还存在暴力催收的问题；
三是信托产品嵌套复杂 ， 未严格认定合格投资者 ， 信息披露不充分；
四是个别消费金融公司息费率过高 ， 个别银行贷款强制搭售保证保险 ， 均致使其部分客户资金综合成本超过24% ， 接近30%；
五是保险误导销售仍是顽疾 ， 销售人员夸大保险责任或收益 ， 隐瞒保险合同重要内容 。 特别是互联网领域问题多发 ， 信息披露和风险提示不到位；
六是部分产品过于复杂使消费者无法理解 ， 及过度收集个人信息等问题 ， 特别是一些新型产品如手机碎屏险 ， 航空延误险等 ， 虽然金额小但是频率特别高 ， 相应的纠纷也多 。
不得利用技术、优势地位强制消费者接受金融服务
消费者权益保护不仅要靠加强消费者教育 ， 提升消费者的金融素养和风险辨别能力 ， 也离不开制度建设 。
央行有关负责人就表示 ， 原规范性文件实施三年多以来 ， 金融消费领域出现了许多新情况、新问题 ， 需要在原有规范性文件基础上出台部门规章 ， 及时调整监管手段和策略 。 《办法》的出台是保护金融消费者长远和根本利益的现实需要 ， 提升保护金融消费者权益专门文件的法律效力位阶 ， 进一步规范银行、支付机构的经营行为 。 打击侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为、合理提升违法违规成本的迫切需要 ， 解决金融领域违法违规成本过低的问题 。
总体看 ， 《办法》对实践中反映强烈的问题 ， 尤其是与金融消费者息息相关的权利进行了重点突出 。 例如 ， 规章新增了受尊重权的内容 ， 为适应金融市场发展 ， 在公平交易权与自主选择权方面提出更为明确的要求 。 《办法》明确 ， 银行、支付机构不得利用技术手段、优势地位 ， 强制或者变相强制金融消费者接受金融产品或者服务 ， 或者排除、限制金融消费者接受同业机构提供的金融产品或者服务；不得通过附加限制性条件的方式要求金融消费者购买、使用协议中未作明确要求的产品或者服务 。
同时 ， 《办法》吸收了“一行两会一局”联合发布的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》的相关内容 ， 明确银行、支付机构在进行营销宣传活动时不得存在的五项行为 ， 如不得利用监管部门对金融产品的审核或者备案程序 ， 误导金融消费者认为监管部门已对该金融产品提供保证 。
《办法》还在延续原有的金融信息保护专章的基础上 ， 以实现保护金融消费者信息安全权为目的 ， 从信息收集、披露和告知、使用、管理、存储与保密等方面进行了优化 。 《办法》明确 ， 银行、支付机构收集消费者金融信息用于营销、用户体验改进或者市场调查的 ， 应当以适当方式供金融消费者自主选择是否同意银行、支付机构将其金融信息用于上述目的；金融消费者不同意的 ， 银行、支付机构不得因此拒绝提供金融产品或者服务 。 银行、支付机构向金融消费者发送金融营销信息的 ， 应当向其提供拒绝继续接收金融营销信息的方式 。
此外 ， 《办法》合理提升违法违规成本的问题 。 原规范性文件没有配置相应罚则 ， 对侵害金融消费者合法权益的违法违规行为震慑力有限 。 《办法》设置了法律责任专章 ， 解决了金融消费者权益保护领域违法违规成本较低的问题 。
银保监会、央行主要负责人还表示 ， 将加大金融消费者保护政策宣传 ， 强化法治意识和契约精神 。 让金融消费者知晓自己不仅依法享有财产安全权、依法求偿权 ， 还有知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等 。 消费者在购买金融产品时 ， 应认真阅读合同 ， 了解权利义务 ， 审慎对待合同签署、风险测评和确认环节 ， 不能闭眼签字 ， 更不能随意让人代签 。
【中国基金报|央行、银保监会一起发声！】万水千山总是情 ， 点个“在看”行不行！！！


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